Trong cuộc sống hiện đại, việc chuyển tiền đã trở thành một phần quan trọng và không thể thiếu trong các giao dịch tài chính hàng ngày. Có nhiều lựa chọn để chuyển tiền, từ truyền thống như sử dụng tiền mặt và séc đến những phương pháp tiện lợi và hiện đại hơn như chuyển khoản ngân hàng và dịch vụ thanh toán di động. Điều này mang lại nhiều tiện ích và sự linh hoạt cho chúng ta khi tiến hành các giao dịch tài chính.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về 6 phương pháp chuyển tiền phổ biến và tiện lợi nhất trong cuộc sống hàng ngày. Chúng ta sẽ khám phá từng phương pháp, điểm mạnh và yếu của chúng, và cách chúng có thể phục vụ nhu cầu chuyển tiền của bạn một cách tốt nhất.
Dù bạn cần chuyển tiền cho bạn bè, người thân, hoặc thanh toán các hóa đơn và dịch vụ, chúng ta sẽ cùng nhau khám phá những phương pháp chuyển tiền đa dạng mà thế giới công nghệ đang cung cấp để giúp bạn tiện lợi hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân. Hãy cùng tôi điểm qua những phương pháp này và tìm ra phương pháp chuyển tiền phù hợp với nhu cầu của bạn.
5 phương pháp chuyển tiền từ một ngân hàng sang ngân hàng khác
- Séc
- Séc là cách truyền thống nhất để chuyển tiền. Viết séc có thể là cách đơn giản để chuyển tiền cho mọi người.
- Lợi ích:
- Thường miễn phí: Việc viết séc thường không mất phí.
- Cung cấp một dấu vết bằng giấy: Viết séc cung cấp một dấu vết bằng giấy; khi séc được rút tiền, bạn có thể thấy giao dịch trên sao kê ngân hàng và ngân hàng sẽ có bản ghi về giao dịch đó nếu bạn cần chứng minh sau này.
- Nhược điểm:
- Có thể bị mất hoặc sửa đổi: Séc không phải là phương pháp truyền thống nhất. Nó có thể bị mất trong quá trình gửi qua bưu điện hoặc bị mất cắp, đồng thời tiết lộ thông tin tài khoản ngân hàng của bạn.
- Giao dịch lớn có thể mất thời gian để xử lý: Thông thường, việc giao dịch séc mất một thời gian để xử lý; thông thường, số tiền sẽ được chuyển hoàn toàn trong một đến hai ngày làm việc. Nhưng đối với số tiền séc lớn hơn hoặc các tài khoản mới, ngân hàng có thể áp đặt một thời gian chờ lâu hơn trên séc.
- Có thể áp dụng phí để rút tiền séc: Đối với người nhận, có thể có phí để rút tiền séc. Nếu họ cần rút tiền séc tại một ngân hàng khác hoặc thông qua dịch vụ xử lý séc, phí có thể dao động từ 0 đến 4% số tiền séc. Các khoản phí này có thể tăng lên; nếu dịch vụ tính 4% số tiền séc và số tiền séc là 1.000 đô la, phí sẽ là 40 đô la.
- Không phải lúc nào cũng được chấp nhận: Séc không phải lúc nào cũng được chấp nhận làm phương thức thanh toán. Ví dụ, khi bạn đặt cọc an ninh cho một căn hộ hoặc đặt cọc cho một chiếc xe, séc cá nhân có thể không được phép.
- Chuyển khoản điện tử ACH (Electronic funds transfer)
- Chuyển khoản điện tử ACH là việc chuyển tiền điện tử giữa các ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng bằng cách sử dụng hệ thống ACH (Automated Clearing House). Bạn thường nhận được tiền lương của mình thông qua chuyển khoản trực tiếp qua ACH, nhưng bạn cũng có thể chuyển tiền giữa các tài khoản ngân hàng của mình hoặc đến tài khoản ngân hàng của người khác thông qua chuyển khoản ACH.
- Lợi ích:
- Thường miễn phí: Chuyển khoản ACH giữa các tài khoản ngân hàng thông thường là miễn phí miễn là bạn đã có tài khoản thanh toán hoặc tài khoản tiết kiệm đang hoạt động.
- Giao dịch có thể hoàn đảo: Trong một số trường hcợp, nếu bạn gửi tiền sai hoặc muốn hủy giao dịch, bạn có thể yêu cầu ngân hàng hoàn đảo giao dịch chuyển khoản ACH.
- Nhược điểm:
- Thời gian xử lý lâu hơn: Chuyển khoản ACH có thể mất từ vài giờ đến một vài ngày để xử lý, tùy thuộc vào ngân hàng và quy trình xử lý của họ.
- Cần cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng: Để thực hiện chuyển khoản ACH, bạn cần cung cấp thông tin về tài khoản ngân hàng của mình hoặc người nhận, bao gồm số tài khoản và mã số ngân hàng.
- Giới hạn số tiền: Một số ngân hàng có giới hạn số tiền tối đa bạn có thể chuyển khoản ACH trong một lần giao dịch. Hãy kiểm tra với ngân hàng của bạn để biết về giới hạn này.
- Chuyển khoản dùng số tài khoản và mã số ngân hàng (Wire transfer)
- Wire transfer là một phương pháp nhanh chóng để chuyển tiền từ một ngân hàng sang ngân hàng khác bằng cách chuyển tiền điện tử qua mạng SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication).
- Lợi ích:
- Chuyển tiền nhanh: Wire transfer thường được xem là một phương pháp chuyển tiền nhanh chóng, thường chỉ mất vài phút đến vài giờ để tiền được gửi đến tài khoản người nhận.
- Phù hợp cho các giao dịch lớn: Wire transfer thích hợp cho việc chuyển số tiền lớn hoặc giao dịch quốc tế.
- Đảm bảo an toàn: Wire transfer sử dụng hệ thống SWIFT an toàn và mã hóa để chuyển tiền một cách bảo mật.
- Nhược điểm:
- Phí cao: Wire transfer thường có phí cao hơn so với các phương pháp khác, có thể dao động từ vài đô la đến vài chục đô la cho mỗi giao dịch.
- Cần cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng: Tương tự như chuyển khoản ACH, bạn cần cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng của mình hoặc người nhận để thực hiện wire transfer.
- Cần biết mã số ngân hàng và thông tin chi tiết khác: Để thực hiện wire transfer, bạn cần biết mã số ngân hàng của người nhận và các thông tin chi tiết khác như địa chỉ ngân hàng.
- Chuyển tiền qua dịch vụ chuyển khoản ngân hàng:
- Chuyển khoản ngân hàng là phương pháp chuyển tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của người gửi sang tài khoản ngân hàng của người nhận.
- Lợi ích:
- An toàn và đáng tin cậy: Chuyển khoản ngân hàng được thực hiện qua hệ thống ngân hàng, đảm bảo tính bảo mật và an toàn cho giao dịch.
- Phù hợp cho các số tiền lớn: Phương pháp này thích hợp cho việc chuyển số tiền lớn, ví dụ như mua bất động sản hoặc đầu tư kinh doanh.
- Theo dõi giao dịch: Khi sử dụng chuyển khoản ngân hàng, bạn có thể theo dõi giao dịch thông qua lịch sử tài khoản ngân hàng của mình.
- Nhược điểm:
- Thời gian xử lý: Chuyển khoản ngân hàng thường mất thời gian xử lý, đặc biệt là khi chuyển tiền giữa các ngân hàng khác nhau hoặc trong quốc tế.
- Phí giao dịch: Một số ngân hàng tính phí cho giao dịch chuyển khoản ngân hàng. Phí này có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng cụ thể và loại tài khoản của bạn.
- Yêu cầu thông tin chi tiết: Để thực hiện chuyển khoản ngân hàng, bạn cần cung cấp thông tin chi tiết về tài khoản người nhận, bao gồm số tài khoản và mã ngân hàng.
- Chuyển tiền qua dịch vụ thanh toán di động (Mobile payment services)
- Dịch vụ thanh toán di động như Venmo, PayPal, Apple Pay, Google Pay và Samsung Pay cho phép bạn chuyển tiền từ người này sang người khác thông qua ứng dụng trên điện thoại di động của bạn.
- Lợi ích:
- Tiện lợi và dễ sử dụng: Dịch vụ thanh toán di động thường rất dễ sử dụng, với giao diện thân thiện và khả năng chuyển tiền chỉ qua vài cú chạm trên màn hình điện thoại.
- Chuyển tiền nhanh chóng: Giao dịch chuyển tiền qua dịch vụ thanh toán di động thường xử lý nhanh chóng, tiền được chuyển ngay lập tức hoặc trong vài phút.
- Dễ dàng chia sẻ tiền hoặc thanh toán hóa đơn: Bạn có thể dễ dàng chia sẻ tiền với bạn bè, thanh toán hóa đơn hoặc mua hàng trực tuyến thông qua dịch vụ thanh toán di động.
- Nhược điểm:
- Giới hạn số tiền: Một số dịch vụ thanh toán di động có giới hạn số tiền bạn có thể chuyển trong một khoảng thời gian nhất định. Hãy kiểm tra với dịch vụ cụ thể để biết về giới hạn này.
- Phí giao dịch: Một số dịch vụ thanh toán di động có thể tính phí cho các giao dịch chuyển tiền, đặc biệt là khi chuyển tiền từ dịch vụ này sang ngân hàng.
- Yêu cầu tài khoản hoặc liên kết với thẻ ngân hàng: Để sử dụng dịch vụ thanh toán di động, bạn thường cần có tài khoản với dịch vụ đó hoặc liên kết với thẻ ngân hàng của bạn.
