Tóm Tắt Quan Trọng:
- Ngân hàng và hợp tác xã tín dụng thường cung cấp lãi suất thấp nhất và có thời gian trả nợ linh hoạt.
- Các nhà cho vay trực tuyến chuyên về việc cung cấp tiền nhanh chóng, thường có thể chuyển khoản tiền cho bạn vào ngày hôm sau.
- Vay ngắn hạn thường có lãi suất cao và phí có thể làm khó khăn trong việc trả nợ.
Vay Kinh Doanh Ngắn Hạn, Có Thể kéo dài từ ba đến 24 tháng, là một công cụ hữu ích cho các công ty cần tiền một cách nhanh chóng. Một số ngân hàng cung cấp các khoản vay ngắn hạn linh hoạt với các điều kiện và lãi suất thuận lợi nhất, trong khi những người khác có thể cung cấp tiền nhanh chóng trong một đến ba ngày sau khi bạn nộp đơn.
Nếu bạn đang tìm kiếm nguồn tài trợ kinh doanh, có một số nơi bạn có thể lấy vay ngắn hạn.
Ngân hàng và hợp tác xã tín dụng
Một ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng thường cung cấp lãi suất thấp nhất và có thời gian trả nợ linh hoạt. Điều này bao gồm các khoản vay có thời hạn cho bạn lựa chọn một kỳ hạn trả nợ ngắn hạn từ 12 tháng hoặc chọn kỳ hạn trả nợ lâu hơn, thường lên đến 60 tháng.
Sự linh hoạt này cho phép bạn kiểm soát hơn về cách quản lý khoản vay và tiền mặt của bạn: Bạn có thể trả nợ sớm và tiết kiệm lãi suất, hoặc bạn có thể chọn ngân sách trả nợ trong một khoảng thời gian dài hơn, giúp bạn có thời gian nghỉ ngơi để đảm bảo bạn có đủ tiền mặt để đáp ứng tất cả các nghĩa vụ kinh doanh của bạn.
Khi nói đến nhược điểm, không phải tất cả các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng đều cung cấp các lựa chọn ngắn hạn cho vay của họ. Và họ thông thường không phải là những nhà cho vay nhanh nhất. Một số người cho vay có thể yêu cầu bạn nộp đơn qua điện thoại hoặc trực tiếp, và các quy trình duyệt hồ sơ chặt chẽ có thể khiến bạn phải đợi ít nhất một tuần sau khi bạn nộp đơn. Vì vậy, đây không phải là sự lựa chọn tốt nhất nếu bạn cần một khoản vay kinh doanh nhanh chóng.
Các Ngân Hàng Cung Cấp Khoản Vay Kinh Doanh Ngắn Hạn
Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay ngắn hạn từ một ngân hàng truyền thống, đây là bốn lựa chọn hàng đầu.
Bank of America:
- Cung cấp dòng tín dụng và khoản vay có kỳ hạn.
- Lãi suất thấp, có tùy chọn đảm bảo và không đảm bảo.
- Miễn phí báo cáo tín dụng kinh doanh.
Wells Fargo:
- Cung cấp dòng tín dụng BusinessLine®, Small Business Advantage®, và Prime.
- Có dòng tín dụng có và không đảm bảo, với lãi suất thấp.
- Chương trình thưởng đi kèm.
PNC Bank:
- Cung cấp dòng tín dụng và khoản vay có kỳ hạn.
- Phê duyệt nhanh chóng, với giới hạn tín dụng bắt đầu từ 20,000 đô la.
- Ứng dụng được tối ưu hóa cho khách hàng của PNC Bank.
Chase Bank:
- Cung cấp dòng tín dụng và khoản vay có kỳ hạn.
- Cho vay lên đến 500,000 đô la, với điều kiện linh hoạt cao.
Các nhà cho vay trực tuyến
Nếu bạn đang tìm kiếm quá trình nộp đơn, phê duyệt và chuyển khoản tiền nhanh chóng nhất có thể, một nhà cho vay trực tuyến có thể là lựa chọn tốt nhất. Những nhà cho vay này chuyên về việc cung cấp tiền nhanh chóng, thường có thể chuyển khoản tiền cho bạn vào ngày hôm sau.
Nhà cho vay trực tuyến cũng thường cung cấp nhiều tùy chọn tài chính thay thế hơn, như tiền vay dựa trên doanh số hoặc chuyển đổi hóa đơn. Đây là các khoản vay dễ tiếp cận có thể cung cấp
quyền truy cập vào tiền cho chủ doanh nghiệp mà có thể không đủ điều kiện vay tiền từ ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng, như các doanh nghiệp mới thành lập và chủ doanh nghiệp có tín dụng kém.
Nhược điểm là các nhà cho vay trực tuyến có yêu cầu điểm tín dụng thấp và mở cửa cho các doanh nghiệp mới thường cung cấp mức vay thấp hơn. Các khoản vay của họ cũng thường có lãi suất và phí cao và thời hạn trả nợ ngắn hơn có thể làm khó khăn trong việc trả nợ.
Nhà Cho Vay Trực Tuyến Cung Cấp Khoản Vay Kinh Doanh Ngắn Hạn
Nếu bạn không chắc chắn nơi nào để tìm kiếm, đây là một số nhà cho vay trực tuyến hàng đầu cung cấp các khoản vay kinh doanh không đảm bảo.
Credibly:
- Cung cấp các dịch vụ vốn làm việc, tiền tín dụng thương mại, dòng tín dụng, và chuyển đổi hóa đơn.
- Yêu cầu điểm tín dụng thấp, chuyển khoản tiền vào ngày hôm sau, và có nhiều lựa chọn vay.
Fora Financial:
- Chuyên cung cấp khoản vay có kỳ hạn và tiền tiếp theo doanh số.
- Yêu cầu điểm tín dụng thấp, thời gian hoạt động ngắn, và chuyển khoản tiền vào ngày hôm sau.
Bluevine:
- Tập trung vào dòng tín dụng với truy cập linh hoạt vào tiền mặt.
- Chấp nhận điểm tín dụng hợp lý và có phí thấp.
National Funding:
- Cung cấp vốn làm việc và khoản vay có kỳ hạn.
- Đủ điều kiện với điểm tín dụng hợp lý, chuyển khoản tiền nhanh chóng, và có chính sách giảm giá trả nợ sớm.
Ưu và Nhược Điểm của Khoản Vay Kinh Doanh Ngắn Hạn
Hãy cân nhắc ưu và nhược điểm của các khoản vay kinh doanh ngắn hạn trước khi nộp đơn.
Ưu Điểm:
- Chuyển khoản tiền nhanh chóng. Nhiều khoản vay ngắn hạn có quy trình nộp đơn nhanh chóng và chuyển khoản tiền nhanh chóng. Bạn có thể nhận được tiền mà bạn cần ngay vào ngày hôm sau.
- Trả nợ nhanh chóng. Với một khoản vay ngắn hạn, bạn sẽ sớm trả nợ.
- Ứng dụng đơn giản. Nhiều nhà cho vay ngắn hạn cho phép bạn nộp đơn trực tuyến với ít tài liệu cần thiết, giúp bạn nhận được tiền một cách nhanh chóng.
Nhược Điểm:
- Lãi suất và phí cao. Khoản vay ngắn hạn thường có lãi suất cao hơn so với khoản vay dài hạn. Họ cũng có thể tính phí và tỷ lệ phí, tăng chi phí vay.
- Số tiền vay nhỏ. Khoản vay ngắn hạn có thể có giới hạn tối đa vay thấp hơn so với khoản vay dài hạn, như 50,000 đô la hoặc ít hơn.
- Thanh toán thường xuyên. Hầu hết các khoản vay đến với các khoản thanh toán hàng tháng, nhưng một số nhà cho vay ngắn hạn mong đợi thanh toán hàng tuần hoặc thậm chí hàng ngày, điều này có thể khó khăn để chi trả.
Các Lựa Chọn Thay Thế cho Khoản Vay Kinh Doanh Ngắn Hạn
Nếu một khoản vay ngắn hạn không phù hợp, đây là một số lựa chọn thay thế:
- Khoản vay dài hạn. Những khoản vay này có thời gian trả nợ từ 60 tháng trở lên. Đây là lựa chọn tốt nếu bạn cần vay tiền trong nhiều năm hoặc tài trợ mua hàng hóa lớn.
- Khoản vay SBA. Ủy ban Small Business Administration của Hoa Kỳ bảo hiểm những khoản vay này. Khoản vay SBA cung cấp giới hạn vay lớn hơn 5 triệu đô la và thời gian trả nợ dài hạn.
- Tài chính thay thế. Một số khoản vay thay thế, như tiền tín dụng thương mại, là các lựa chọn ngắn hạn. Những lựa chọn khác, như gây quỹ từ cộng đồng hoặc cho vay đồng đẳng, tốt hơn cho việc vay dài hạn và cung cấp những lợi ích như yêu cầu tín dụng tối thiểu.
Khoản vay kinh doanh ngắn hạn có thể giúp công ty của bạn tận dụng cơ hội kinh doanh hoặc tạo ra nguồn tiền mặt nhanh chóng trong tình trạng khan hiếm tiền mặt. Nếu bạn cần tiền một cách nhanh chóng và muốn có một khoản vay kinh doanh ngắn hạn, hãy tìm đến các nhà cho vay trực tuyến. Nếu bạn có thêm thời gian, một ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng sẽ có các lựa chọn vay rẻ hơn.
(Nguồn: Tổng hợp)
