Tóm tắt Quan Trọng
Vay vốn kinh doanh ngắn hạn là một lựa chọn cho các doanh nghiệp cần một lượng vốn nhanh chóng. Có nhiều tùy chọn vay vốn kinh doanh ngắn hạn, với quy trình đơn giản và yêu cầu điều kiện linh hoạt. Tuy nhiên, vay vốn kinh doanh ngắn hạn cũng có nhược điểm, như số tiền vay nhỏ, thời hạn trả nợ ngắn, các khoản thanh toán thường xuyên và chi phí cao.
Khi chủ doanh nghiệp cảm thấy cần một lượng vốn đột ngột, thường là các tổ chức tín dụng truyền thống không phù hợp. Ngân hàng và hợp tác xã tín dụng cung cấp các khoản vay kinh doanh, nhưng họ yêu cầu quy trình đăng ký dài và nghiêm ngặt, có thể mất ngày hoặc tuần để có được vốn.
Đây là lúc xuất hiện vay vốn kinh doanh ngắn hạn. Những khoản vay này thường dễ dàng hơn để có được và nhanh chóng hơn để cấp vốn. Tùy thuộc vào người cho vay và việc bạn cung cấp tài liệu nhanh chóng, bạn có thể nhận được tiền trong vòng 24 giờ. Tuy nhiên, các khoản vay kinh doanh ngắn hạn phải được trả nhanh chóng và đi kèm với chi phí cao, vì vậy chúng không phải là phù hợp cho mọi doanh nghiệp.
Bạn nên xem xét về việc vay vốn kinh doanh ngắn hạn? Và nếu có, làm thế nào để bạn tìm ra lựa chọn đúng đắn? Để giúp bạn trả lời cả hai câu hỏi, hãy cùng tìm hiểu về ưu và nhược điểm chính của lựa chọn tài chính này.
Ưu Điểm của Vay Vốn Kinh Doanh Ngắn Hạn
Vay vốn kinh doanh ngắn hạn thường có các yêu cầu điều kiện dễ dàng hơn, giúp bạn đủ điều kiện ngay cả khi không có nhiều thời gian hoạt động kinh doanh hoặc doanh thu lớn. Hãy cùng xem xét chi tiết các ưu điểm của vay vốn kinh doanh ngắn hạn.
Cung Cấp Vốn Nhanh Chóng
Một trong những lợi ích lớn nhất của những khoản vay này là tốc độ tiền có thể đổ vào tài khoản ngân hàng của bạn. Nhiều khoản vay kinh doanh ngắn hạn từ các nhà cho vay trực tuyến có thể được cấp vốn trong một đến ba ngày, nếu không phải là trong vài giờ. Những khoản vay kinh doanh ngắn hạn này có thể giúp doanh nghiệp của bạn có được vốn cần ngay lập tức.
Tài Chính Linh Hoạt
Các khoản vay kinh doanh từ ngân hàng có thể chậm trong việc cung cấp vốn, nhưng các điều kiện trả nợ có thể linh hoạt hơn so với các khoản vay từ các nhà cho vay trực tuyến. Bạn có thể trả nợ trong vòng 12 tháng hoặc chọn các điều kiện trả nợ dài hơn, thường lên đến 60 tháng, và thanh toán trước. Chỉ cần đảm bảo bạn đã chọn một nhà cho vay không tính phí trả nợ trước nếu bạn muốn trả khoản vay của mình sớm.
Đơn Đăng Ký Dễ Dàng
Nhiều chủ doanh nghiệp cũng xem xét về việc vay vốn kinh doanh ngắn hạn từ các nhà cho vay trực tuyến vì quy trình đăng ký không yêu cầu quá nhiều thời gian.
Thường, bạn có thể đăng ký cho những khoản vay này trực tuyến. Không cần gửi bưu điện hoặc ngồi xuống với ai đó tại ngân hàng. Thay vào đó, bạn thường có thể tải lên một số tài liệu quan trọng để xác minh lưu lượng tiền mặt và quyền sở hữu của bạn và để nhà cho vay thực hiện một cuộc kiểm tra tín dụng nhanh chóng. Nếu mọi thứ đều đáp ứng tiêu chí của họ, đơn của bạn thường được chấp nhận trong vài phút.
Yêu Cầu Điều Kiện Linh Hoạt
Các tổ chức tín dụng truyền thống thường yêu cầu ít nhất hai năm hoạt động kinh doanh với doanh thu ổn định để cấp vay. Tuy nhiên, các nhà cho vay trực tuyến cung cấp các khoản vay kinh doanh ngắn hạn có các yêu cầu lỏng lẻo hơn. Bạn thường có thể đủ điều kiện nếu bạn đã hoạt động kinh doanh được một năm và thu về ít nhất 100.000 đô la doanh thu. Bạn cũng có thể đủ điều kiện với điểm tín dụng không tốt. Các nhà cho vay kinh doanh không tốt thường cung cấp các khoản vay kinh doanh với các điều kiện trả nợ ngắn, đảm bảo rằng họ sẽ được trả lại khi cho vay cho các người vay có rủi ro cao.
Điều này đặc biệt đúng với các lựa chọn ngắn hạn có rủi ro cao hơn, như tiền mặt tiền bán lẻ và tài chính hóa hóa đơn.
Hãy lưu ý rằng để bù đắp cho các yêu cầu điều kiện lỏng lẻo, một số nhà cho vay tính các tỷ lệ hệ số thay vì lãi suất. Hãy đảm bảo bạn chuyển đổi tỷ lệ hệ số thành lãi suất để giúp bạn so sánh chi phí vay vốn kinh doanh.
Nhược Điểm của Vay Vốn Kinh Doanh Ngắn Hạn
Trước khi quyết định về một khoản vay vốn kinh doanh ngắn hạn, hãy cân nhắc rằng các khoản vay ngắn hạn có thể có số tiền vay tối đa nhỏ hơn so với những gì bạn cần, cùng với một số nhược điểm khác.
Số Tiền Vay Nhỏ
Do các nhà cho vay trực tuyến không đi sâu vào tài chính của công ty của bạn trước khi cung cấp các khoản vay này, họ thường giới hạn mức cung cấp của họ. Trong khi bạn có thể tìm thấy các khoản vay kinh doanh dài hạn lên đến hàng triệu đô la, các khoản vay kinh doanh ngắn hạn từ các nhà cho vay trực tuyến với các yêu cầu lỏng lẻo có thể chỉ có mức vay ít hơn 100.000 đô la.
Ngay cả khi số tiền bạn cần dưới mức giới hạn đó, hãy nhớ rằng bất kỳ khoản phí vay nào đi kèm với các khoản vay kinh doanh ngắn hạn cũng có thể ảnh hưởng đến số tiền doanh nghiệp của bạn nhận được.
Thời Hạn Trả Nợ Ngắn
Các nhà cho vay trực tuyến cung cấp quyền truy cập nhanh chóng vào vốn, nhưng các khoản vay này thường có các khoản thanh toán cứng nhắc trong khoảng từ sáu đến 24 tháng. Nếu bạn nghĩ rằng doanh nghiệp của bạn sẽ không có tình hình tài chính đáng kể hơn vào cuối kỳ hạn vay, có thể không hợp lý để vay một khoản vay bạn sẽ cần phải trả nợ một cách nhanh chóng – đặc biệt khi bạn xem xét lượng lãi suất có thể tích lũy trong thời gian đó nhờ vào các lãi suất cao của các khoản vay kinh doanh ngắn hạn.
Thanh Toán Thường Xuyên
Tùy thuộc vào loại khoản vay ngắn hạn và người cho vay, bạn có thể phải thực hiện các khoản thanh toán thường xuyên hơn so với các khoản vay dài hạn. Một số nhà cho vay trực tuyến yêu cầu thanh toán hàng ngày hoặc hàng tuần đối với các khoản vay ngắn hạn như hạn mức tín dụng, các khoản vay vốn làm việc hoặc tiền mặt tiền bán lẻ.
Lịch trả nợ quyết liệt có thể khó quản lý và có thể làm cho việc bạn mặc cả vay mượn hoặc cần một khoản vay khác để giúp chi trả các khoản chi phí.
Chi Phí Cao
Các khoản vay ngắn hạn thường đi kèm với lãi suất cao. Trong khi những người có điểm tín dụng tốt đến xuất sắc có thể có thể đảm bảo khoản vay với lãi suất từ 6% đến 14%, chủ doanh nghiệp với tín dụng tốt hoặc xấu sẽ không may mắn như vậy. Tùy thuộc vào tính khả năng trả nợ của bạn và loại khoản vay ngắn hạn, lãi suất cho những người vay tín dụng kém có thể dao động từ 30% đến 90% – hoặc cao hơn.
Các khoản phí cũng có thể là một vấn đề đắt đỏ. Các khoản phí phổ biến bao gồm các khoản phí khởi tạo và xử lý, nhưng các nhà cho vay cũng có thể thêm các chi phí phụ khác như các khoản phí xử lý và chuyển khoản dây. Cũng có thể có các khoản phí phạt để giải quyết, chẳng hạn như các khoản phí trễ nếu bạn bỏ lỡ ngày thanh toán hoặc các khoản phí trả trước nếu bạn cố gắng trả một số khoản vay sớm.
Có Khả Năng Rơi Vào Chu Kỳ Nợ
Khoản vay kinh doanh ngắn hạn có nghĩa là phải trả nhanh chóng những gì bạn đã vay – và với một chi phí tương đối cao. Chủ doanh nghiệp thường bị cám dỗ đến việc đăng ký một khoản vay ngắn hạn khác nếu họ không thể theo kịp. Quy trình đăng ký là dễ dàng, và tiền nhanh chóng vào tài khoản của họ, vì vậy có thể dường như là một lựa chọn tốt để tránh không thanh toán khoản vay ban đầu.
Nhưng điều này có thể dẫn đến một chu kỳ nợ ngày càng tăng, làm hỏng lưu lượng tiền mặt ngắn hạn và triển vọng dài hạn của công ty của bạn. Điều này có thể trở nên đặc biệt thách thức vì thường xuyên vay mượn mới có thể làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn, làm cho việc bạn đủ điều kiện cho bất kỳ điều gì ngoại trừ một số loại khoản vay kinh doanh không tốt khi bạn tiến lên.
Cuối cùng, chu kỳ nợ này có thể vô cùng khó khăn để thoát ra khỏi. Bạn chỉ nên vay vốn kinh doanh ngắn hạn nếu bạn biết rằng doanh nghiệp của bạn sẽ có lưu lượng tiền mặt cần thiết để trả nợ khoản vay theo lịch trình nhanh chóng yêu cầu.
Làm thế nào để xác định xem một khoản vay vốn kinh doanh ngắn hạn có phù hợp với bạn không?
Nếu bạn đang xem xét về một khoản vay vốn kinh doanh ngắn hạn, lựa chọn này có thể phù hợp với doanh nghiệp của bạn nếu:
- Bạn cần vốn ngay lập tức để bù đắp những khoảng trống về lưu lượng tiền mặt
- Bạn muốn tận dụng cơ hội kinh doanh mới
- Bạn có thể quản lý được thời hạn trả nợ ngắn và các khoản thanh toán cao
- Bạn không đủ điều kiện cho một khoản vay kinh doanh dài hạn
- Bạn cần các yêu cầu điều kiện linh hoạt vì bạn không có điểm tín dụng tốt hoặc doanh thu mạnh mẽ
Những khoản vay vốn kinh doanh ngắn hạn tốt nhất là một lựa chọn tốt để giúp bạn bù đắp các tình huống khẩn cấp hoặc thiếu vốn, nhưng chúng có thể đắt đỏ, đặc biệt là nếu bạn không thể trả nợ khoản vay một cách nhanh chóng. Hãy đảm bảo rằng đây là loại tài chính phù hợp cho bạn trước khi đăng ký.
Câu Hỏi Thường Gặp
Ai nên xem xét một khoản vay vốn kinh doanh ngắn hạn? Khoản vay vốn kinh doanh ngắn hạn có thể giúp các doanh nghiệp cần một lượng vốn đột ngột. Tùy thuộc vào người cho vay, bạn có thể đủ điều kiện cho một khoản vay chỉ với ít tài liệu và nếu bạn có điểm tín dụng kém hoặc là một doanh nghiệp mới. Nhưng chúng có thể có lãi suất cao hơn so với các khoản vay dài hạn.
Có các khoản vay ngắn hạn dành cho các doanh nghiệp mới không? Có, một số nhà cho vay trực tuyến cung cấp các khoản vay ngắn hạn cho các doanh nghiệp mới. Bạn có thể cần đáp ứng yêu cầu về thời gian hoạt động kinh doanh tối thiểu là sáu tháng. Nếu bạn có thể chờ đợi lên đến 90 ngày để được cấp vốn, SBA cung cấp các khoản vay vốn kinh doanh cho các doanh nghiệp mới. Điều này bao gồm các khoản vay SBA 7(a), khoản vay micro và Các Công ty Cho Vay Ưu Đãi Cộng Đồng.
Khoản vay vốn kinh doanh ngắn hạn kéo dài bao lâu? Các khoản vay vốn kinh doanh ngắn hạn thường có thời hạn trả nợ từ sáu đến 24 tháng.
(Nguồn: Tổng hợp)
