Tất cả các khoản đầu tư đều bao gồm chi phí thực tế, không chỉ đơn thuần là chi phí cơ hội khi bạn chọn từ bỏ một tài sản để lấy một tài sản khác. Giống như khi mua một chiếc ô tô, các chi phí và sự so sánh này không khác mấy so với những gì người tiêu dùng phải đối mặt.
Thật không may, nhiều nhà đầu tư thường bỏ qua các chi phí đầu tư quan trọng vì chúng có thể gây nhầm lẫn hoặc bị che khuất bởi các thuật ngữ phức tạp. Tuy nhiên, việc hiểu rõ các loại chi phí này là bước đầu tiên để đầu tư hiệu quả.
Bài Học Chính
- Đầu tư bao gồm chi phí thực tế, làm giảm lợi nhuận mà bạn có thể nhận được.
- Các nhà đầu tư thông thái biết cách giảm thiểu chi phí đầu tư để tối đa hóa lợi nhuận.
- Chi phí đầu tư phổ biến bao gồm tỷ lệ chi phí, chi phí thị trường, phí giám sát, phí tư vấn, hoa hồng và tải trọng.
- Nghiên cứu chỉ ra rằng các quỹ có chi phí thấp thường mang lại lợi nhuận tốt hơn các quỹ có chi phí cao.
- Để giảm chi phí đầu tư, hãy nắm vững khi nào nên mua và giữ, hiểu rõ ý nghĩa của thuế và sử dụng các khoản đầu tư được miễn hoặc hoãn thuế.
Các Loại Chi Phí Đầu Tư
Các khoản đầu tư khác nhau có các loại chi phí khác nhau. Ví dụ, quỹ tương hỗ thường tính tỷ lệ chi phí, biểu thị bằng phần trăm, dựa trên tổng tài sản đầu tư vào quỹ và được tính hàng năm. Khoản phí này thường được trừ từ lợi nhuận của quỹ.
Chi phí tiếp thị
Một số quỹ tương hỗ còn bao gồm phí tiếp thị hoặc phân phối, được gọi là phí 12B-1. Phí này được tính để quảng bá quỹ tới các nhà đầu tư tiềm năng khác.
Phí hàng năm và phí giám sát
Phí hàng năm thường thấp, khoảng $25 đến $90 một năm, và phí giám sát từ $10 đến $50 mỗi năm, thường áp dụng cho các tài khoản hưu trí để trang trải chi phí báo cáo của IRS.
Tải và hoa hồng
Tải trước là phí khi bạn mua cổ phiếu, tải phụ là phí khi bán, và hoa hồng là phí trả cho nhà môi giới cho các dịch vụ của họ.
Tại Sao Phí Đầu Tư Lại Quan Trọng
Phí thường có vẻ nhỏ, nhưng khi biểu thị bằng phần trăm, nó không tiết lộ số tiền thực tế bạn sẽ chi tiêu. Phí cao có thể làm giảm đáng kể lợi nhuận đầu tư của bạn theo thời gian, giống như lãi kép tăng lợi nhuận, phí cao làm giảm lợi nhuận.
Những Khoản Đầu Tư Đắt Tiền Có Luôn Xứng Đáng Không?
Một số người cho rằng các quỹ tương hỗ đắt tiền đáng giá vì lợi nhuận cao hơn. Tuy nhiên, các nghiên cứu đã chỉ ra rằng trung bình, các quỹ có chi phí thấp hơn thường mang lại kết quả tốt hơn trong dài hạn so với các quỹ có chi phí cao hơn.
Phí Môi Giới
Phí môi giới có nhiều dạng khác nhau, từ phí duy trì tài khoản, phí nạp, hoa hồng, đến phí tư vấn. Các khoản phí này thường cộng dồn theo thời gian, đặc biệt đối với các nhà đầu tư dài hạn.
Quản Lý Chủ Động và Thụ Động
Quỹ quản lý thụ động tìm cách khớp với lợi nhuận của thị trường, trong khi quỹ quản lý chủ động nỗ lực để vượt trội hơn thị trường. Chi phí của các quỹ quản lý chủ động thường cao hơn nhưng không phải lúc nào cũng mang lại lợi nhuận vượt trội.
Cách Giảm Thiểu Chi Phí Đầu Tư
- Mua và giữ: Hạn chế giao dịch để giảm chi phí.
- Hiểu rõ về thuế: Tận dụng lợi thế thuế từ các khoản lỗ đầu tư và sử dụng các tài khoản hoãn hoặc miễn thuế như 401(k) và Roth IRA.
Nắm vững kiến thức về các chi phí đầu tư là chìa khóa để bảo vệ lợi nhuận của bạn. Hãy tận dụng nguồn thông tin phong phú hiện có để đưa ra quyết định đầu tư thông minh và giảm thiểu chi phí không cần thiết.
(Nguồn: Tổng hợp)
