Bài Học Chính
- Các khoản vay vốn lưu động thường có thời hạn hoàn trả dưới hai năm.
- Loại vay này được sử dụng cho các chi phí như tiền lương, tiền thuê nhà và các tiện ích.
- Người cho vay trực tuyến cung cấp nguồn vốn nhanh nhất cho các khoản vay vốn lưu động.
Nếu bạn đang xem xét vay tiền để trang trải một số chi phí hoạt động hàng ngày cho doanh nghiệp, có nhiều lựa chọn khác nhau. Các khoản vay vốn lưu động là một loại khoản vay kinh doanh ngắn hạn, cung cấp nguồn vốn nhanh chóng để giúp doanh nghiệp trang trải chi phí hoạt động hàng ngày. Dưới đây là so sánh giữa khoản vay này và các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ.
Vay Vốn Lưu Động So Với Vay Doanh Nghiệp Nhỏ
Các khoản vay vốn lưu động là một loại vay dành cho doanh nghiệp nhỏ. Giống như bất kỳ khoản vay kinh doanh nào, chúng có thể là khoản tiền mặt trọn gói hoặc khoản tiền quay vòng mà bạn rút ra khi cần thiết.
Điểm khác biệt là các khoản vay vốn lưu động trang trải chi phí hàng ngày và có thời hạn ngắn, thường dưới hai năm. Ngược lại, các khoản vay dài hạn bao gồm các chi phí lớn hơn không thể hoàn trả nhanh chóng như thiết bị, đầu tư và chi phí mở rộng, thường có thời hạn từ 3 đến 5 năm hoặc lâu hơn.
Ứng Dụng Vay Vốn Lưu Động
Các khoản vay vốn lưu động tốt nhất được sử dụng cho nhiều chi phí hoạt động khác nhau. Một số cách sử dụng tiền bao gồm:
- Trường hợp khẩn cấp
- Lương bổng
- Tiện ích
- Tiền thuê
- Mua hàng tồn kho
- Trả nợ ngắn hạn
- Tiếp thị
- Chi phí quân nhu
- Thanh toán nhà cung cấp
- Lấp đầy khoảng trống dòng tiền ngắn hạn
Các Hình Thức Vay Vốn Lưu Động
Các khoản vay vốn lưu động có nhiều hình thức khác nhau, mỗi loại có ưu và nhược điểm cần cân nhắc trước khi áp dụng.
- Khoản vay có kỳ hạn: Cung cấp một khoản tiền mặt trả trước một lần và được hoàn trả theo từng đợt, có thể hàng tháng, hàng tuần hoặc thậm chí hàng ngày.
- Hạn mức tín dụng kinh doanh: Cho phép truy cập vào một nhóm tiền quay vòng và có thể rút tiền khi cần. Thường có lãi suất thay đổi.
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Giống như thẻ tín dụng tiêu dùng, được sử dụng hàng ngày cho các giao dịch mua hàng cần thiết. Hạn mức tín dụng thường thấp hơn so với các khoản vay có kỳ hạn hoặc hạn mức tín dụng khác.
- Các khoản vay vi mô: Cung cấp một lượng vốn nhỏ, thường dưới 100.000 USD.
- Tài trợ hoặc bao thanh toán hóa đơn: Sử dụng giá trị các hóa đơn chưa thanh toán của doanh nghiệp để đổi lấy tiền mặt.
- Ứng trước tiền mặt của người bán: Một loại khoản vay kinh doanh tín dụng xấu, cung cấp tiền mặt nhanh chóng được hoàn trả bằng một phần doanh thu hàng ngày hoặc hàng tuần.
Tỷ Giá Ngân Hàng
Một số loại khoản vay SBA có thể được sử dụng để trang trải chi phí vốn lưu động, bao gồm các khoản vay SBA 7(a) và các khoản vay vi mô. Những khoản vay này có lãi suất thấp và phù hợp với những người vay có tín dụng xấu hoặc kinh nghiệm kinh doanh hạn chế.
Các Lựa Chọn Thay Thế Cho Vay Vốn Lưu Động
Các khoản vay vốn lưu động thường có lãi suất cao hơn và thời gian trả nợ ngắn hơn so với các hình thức vay khác, vì vậy không phải lúc nào cũng phù hợp với mọi người. Một số lựa chọn tài trợ bổ sung bao gồm:
- Các khoản vay kinh doanh dài hạn: Có thời hạn trả nợ dài hơn, thường là 5 năm hoặc lâu hơn.
- Các khoản tài trợ: Tùy thuộc vào loại hình kinh doanh, có thể nhận được từ chính quyền địa phương, tiểu bang hoặc liên bang, thường nhắm đến các doanh nghiệp khó khăn kinh tế hoặc do người thiểu số, cựu chiến binh hoặc phụ nữ làm chủ.
Vay Vốn Lưu Động Ở Đâu?
Nhiều người cho vay khác nhau cung cấp các khoản vay vốn lưu động, bao gồm ngân hàng, công đoàn tín dụng và người cho vay trực tuyến. Ngân hàng truyền thống thường có lãi suất hấp dẫn nhất, trong khi người cho vay trực tuyến thường cấp vốn nhanh hơn. Hạn mức tín dụng và số tiền cho vay thay đổi đáng kể dựa trên người cho vay và yêu cầu của họ. Một số người cho vay yêu cầu bạn có tài khoản séc kinh doanh.
Người Cho Vay
- OnDeck: Hạn mức tín dụng từ $6.000 đến $100.000, kỳ hạn trả nợ 12, 18 và 24 tháng, APR trung bình 55,90%.
- BlueVine: Hạn mức tín dụng lên tới 250.000 USD, kỳ hạn từ 6 đến 12 tháng, lãi suất đơn giản từ 6,20%.
- National Funding: Khoản vay từ 5.000 USD đến 500.000 USD, kỳ hạn trả nợ từ 4 đến 24 tháng, sử dụng lãi suất nhân tố.
- Fast Bridge: Khoản vay lên tới 400.000 USD, kỳ hạn trả nợ từ 3 đến 24 tháng.
- SMB Compass: Khoản vay từ 25.000 USD đến 5 triệu USD, kỳ hạn trả nợ từ 6 đến 36 tháng, lãi suất từ 12%.
Điểm Mấu Chốt
Các khoản vay vốn lưu động cung cấp khả năng tiếp cận tiền mặt để trang trải các chi phí ngắn hạn như tiền lương, nợ, tiền thuê nhà và các tiện ích. Ngay cả các doanh nghiệp mới hoặc có điểm tín dụng thấp cũng có thể đủ điều kiện. Điều quan trọng là phải điều tra các lựa chọn và tìm khoản vay phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp bạn. Quản lý khoản vay vốn lưu động đòi hỏi lập ngân sách cẩn thận và hiểu rõ nguồn tiền sẽ hỗ trợ doanh nghiệp của bạn như thế nào.
Các Câu Hỏi Thường Gặp
- Khoản vay nào tốt hơn: Khoản vay có kỳ hạn hay khoản vay vốn lưu động? Tùy thuộc vào tài chính và nhu cầu của doanh nghiệp. Khoản vay vốn lưu động thường có thời gian trả nợ ngắn và lãi suất cao hơn, trong khi khoản vay có kỳ hạn cung cấp thời gian trả nợ dài hơn và số tiền vay lớn hơn.
- Các khoản vay SBA có thể được sử dụng làm vốn lưu động không? Một số khoản vay SBA như SBA Express, các khoản vay vi mô và các khoản vay 7(a) có thể được sử dụng để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động.
- Ai nên sử dụng vốn vay lưu động? Các doanh nghiệp cần đáp ứng nhu cầu ngắn hạn như tiền lương, tiền thuê nhà, thanh toán nợ và các tiện ích nên sử dụng vốn vay lưu động.
(Nguồn: Tổng hợp)
