Cách Xây Dựng Lại Tín Dụng Sau Khi Phá Sản: Hướng Dẫn Chi Tiết

Bài Học Chính

1. Phá sản ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng, hạn chế khả năng tiếp cận các khoản vay và thẻ tín dụng.
2. Xây dựng lại tín dụng cần thời gian và công sức, nhưng có thể đạt được thông qua các biện pháp chủ động và giám sát cẩn thận.
3. Thanh toán kịp thời, kiểm tra báo cáo tín dụng và đăng ký hạn mức tín dụng mới là những bước quan trọng trong quá trình xây dựng lại tín dụng.
4. Cải thiện tình hình tài chính tổng thể bằng cách xây dựng quỹ khẩn cấp, tuân thủ ngân sách và loại bỏ thói quen tín dụng xấu.

Trong bối cảnh tài chính đầy thách thức hiện nay, số đơn xin phá sản tại Hoa Kỳ đã tăng lên đáng kể, cho thấy áp lực tài chính và thách thức kinh tế ngày càng gia tăng. Mặc dù phá sản là một biện pháp pháp lý giúp nhiều người bắt đầu lại, nhưng nó cũng gây ra những tác động tiêu cực đáng kể đến điểm tín dụng. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết giúp bạn xây dựng lại tín dụng sau khi phá sản và đảm bảo tương lai tài chính của mình.

Phá Sản Ảnh Hưởng Đến Tín Dụng Của Bạn Như Thế Nào?

Phá sản có vai trò quan trọng trong việc duy trì tính toàn vẹn của nền kinh tế và cứu nhiều người khỏi thảm họa tài chính. Tuy nhiên, nó không tốt cho tín dụng của bạn. Khi bạn nộp đơn xin phá sản, thông tin này sẽ trở thành hồ sơ công khai và được ghi vào báo cáo tín dụng của bạn, làm giảm đáng kể điểm tín dụng.

Việc phá sản theo Chương 7 sẽ tồn tại trong báo cáo tín dụng của bạn trong 10 năm, trong khi việc phá sản theo Chương 13 sẽ tồn tại trong 7 năm. Trong thời gian này, các lựa chọn tín dụng của bạn sẽ bị hạn chế và các khoản vay có thể đi kèm với lãi suất cao hơn. Ngoài ra, việc phá sản có thể khiến việc thuê căn hộ, thế chấp hoặc tìm việc làm trở nên khó khăn hơn do nhiều chủ nhà và nhà tuyển dụng kiểm tra báo cáo tín dụng.

Các Bước Để Xây Dựng Lại Tín Dụng Sau Khi Phá Sản

1. Theo Dõi Thanh Toán Các Khoản Vay và Thẻ Tín Dụng Hiện Có
   • Nếu bạn còn nợ sau khi phá sản, việc tuân thủ các nghĩa vụ hiện tại là cực kỳ quan trọng. Lịch sử thanh toán chiếm 35% điểm FICO của bạn, do đó, các khoản thanh toán đúng hạn có thể giúp xây dựng lại tín dụng của bạn. Thiết lập lời nhắc hoặc sử dụng thanh toán tự động để đảm bảo không bỏ lỡ bất kỳ khoản thanh toán nào.
2. Kiểm Tra Báo Cáo Tín Dụng và Theo Dõi Tín Dụng
   • Bạn có quyền truy cập miễn phí vào báo cáo tín dụng từ ba văn phòng tín dụng lớn (Equifax, Experian, TransUnion) mỗi tuần qua AnnualCreditReport.com. Kiểm tra tính chính xác của báo cáo và tranh chấp bất kỳ thông tin không chính xác nào để cải thiện điểm tín dụng của bạn.
3. Đăng Ký Hạn Mức Tín Dụng Mới
   • Thêm hạn mức tín dụng mới và thanh toán đúng hạn có thể nâng cao điểm tín dụng của bạn. Cân nhắc việc đăng ký vay xây dựng tín dụng, thẻ tín dụng có bảo đảm hoặc thẻ tín dụng không có bảo đảm với yêu cầu thấp. Hãy thận trọng với những câu hỏi khó vì chúng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
4. Trở Thành Người Dùng Được Ủy Quyền trên Tài Khoản của Người Khác
   • Bằng cách trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của người khác, bạn có thể tận dụng lịch sử thanh toán của chủ thẻ chính để xây dựng hồ sơ tín dụng của mình.
5. Đăng Ký Vay với Người Đồng Ký Tên
   • Người đồng ký tên có điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn được chấp thuận khoản vay với các điều khoản tốt hơn. Điều này đặc biệt hữu ích nếu bạn cần mua một chiếc ô tô hoặc thực hiện một giao dịch mua lớn khác.
6. Hãy Thận Trọng với Việc Nhảy Việc
   • Việc làm ổn định có thể ảnh hưởng tích cực đến cơ hội được chấp thuận khoản vay của bạn. Hãy cố gắng chuyển đổi công việc một cách liền mạch để đảm bảo thu nhập ổn định.
7. Thuê Chuyên Gia Sửa Chữa Tín Dụng
   • Chuyên gia sửa chữa tín dụng có thể giúp bạn xem lại báo cáo tín dụng, tranh chấp lỗi và cung cấp hướng dẫn về việc xây dựng lại tín dụng.

Cải Thiện Tình Hình Tài Chính Sau Khi Phá Sản

1. Xây Dựng Quỹ Khẩn Cấp
   • Sau khi loại bỏ phần lớn khoản nợ, hãy bắt đầu tiết kiệm và xây dựng một quỹ khẩn cấp để đảm bảo an toàn tài chính.
2. Bám Sát Ngân Sách
   • Tạo ngân sách hàng tháng, theo dõi chi tiêu và ưu tiên các mục tiêu tài chính của bạn để đảm bảo tài chính luôn trong tầm kiểm soát.
3. Phá Bỏ Thói Quen Tín Dụng Xấu
   • Tránh các thói quen tín dụng xấu như mua sắm quá mức, thanh toán chậm và sử dụng sai thẻ tín dụng. Quản lý thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm để tránh các vấn đề tài chính trong tương lai.

Điểm Mấu Chốt

Phá sản có thể là cơ hội để bắt đầu lại, nhưng cũng gây tổn hại đến điểm tín dụng của bạn. Bằng cách thanh toán đúng hạn, sử dụng hạn mức tín dụng mới một cách có trách nhiệm và duy trì việc làm ổn định, bạn có thể xây dựng lại tín dụng theo thời gian. Thường xuyên theo dõi báo cáo tín dụng, tránh các hành vi lừa đảo sửa chữa tín dụng và tập trung vào việc xây dựng nền tảng tài chính vững chắc sẽ giúp bạn cải thiện tình hình tài chính và đạt được các mục tiêu dài hạn.

(Nguồn: Tổng hợp)