Giá Trị Ròng Là Gì?
Giá trị ròng là sự chênh lệch giữa tổng tài sản và tổng nợ của bạn. Đây là con số quan trọng, cung cấp cái nhìn toàn diện về tình hình tài chính cá nhân. Theo Khảo sát Tài chính Tiêu dùng năm 2022 của Cục Dự trữ Liên bang, giá trị tài sản ròng trung bình của các gia đình Mỹ là 192.300 USD, trong khi giá trị trung bình là 1,06 triệu USD. Sự khác biệt lớn này do ảnh hưởng của những cá nhân và gia đình có giá trị ròng cực cao, làm sai lệch dữ liệu trung bình.
Nếu bạn tò mò muốn biết giá trị ròng của mình so với
người khác, dưới đây là những điều bạn cần biết về cách tính giá trị ròng và tại sao nó lại quan trọng.
Giá Trị Ròng Là Gì?
Giá trị ròng là tổng của tất cả các tài sản trừ đi tổng của tất cả các khoản nợ. Con số này giúp đánh giá sức khỏe tài chính của một cá nhân hoặc công ty. Đối với các cá nhân, giá trị tài sản ròng thường âm trong những năm đầu, đặc biệt nếu họ phải vay tiền để học đại học. Tuy nhiên, giá trị ròng có xu hướng tăng theo độ tuổi khi mọi người tăng lương, trả nợ và đầu tư.
Ví dụ, nếu bạn sở hữu một ngôi nhà, việc giảm tiền gốc của khoản thế chấp trong khi giá trị ngôi nhà tăng lên cũng có thể khiến giá trị ròng của bạn tăng. Tuy nhiên, những sự gia tăng này không phải lúc nào cũng tuyến tính. Một số tình huống như nền kinh tế khó khăn có thể làm giảm giá trị ròng của bạn, chẳng hạn như mất việc làm. Ngoài ra, giữ các khoản nợ lãi suất cao, chẳng hạn như thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân, cũng có thể làm giảm giá trị ròng.
Cách Tính Giá Trị Ròng
Để tính giá trị ròng, bạn bắt đầu bằng cách cộng tất cả tài sản của mình, bao gồm tiền mặt, cổ phiếu, trái phiếu, tài khoản tiền gửi, tài khoản hưu trí, các vật dụng và đồ sưu tầm có giá trị, cũng như vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của bạn.
Sau đó, cộng tất cả các khoản nợ của bạn, bao gồm các khoản vay mua ô tô, khoản vay cá nhân, khoản vay sinh viên, khoản thế chấp và nợ thẻ tín dụng. Khi bạn có tổng của từng số, trừ khoản nợ từ tài sản của bạn. Kết quả là giá trị ròng của bạn, con số này có thể dương hoặc âm; mục tiêu là tăng con số này theo thời gian.
Tầm Quan Trọng Của Việc Biết Giá Trị Ròng
Giá trị ròng không chỉ là một con số trên giấy, mà là thước đo quan trọng về tình hình tài chính của bạn. Biết giá trị ròng của mình cho phép bạn đặt ra các mục tiêu tài chính và lập kế hoạch để đạt được chúng. Việc theo dõi giá trị tài sản ròng thường xuyên giúp bạn hiểu được sự tiến bộ của mình theo thời gian.
Một lý do khác khiến việc biết giá trị tài sản ròng của bạn là quan trọng là nó cho thấy bạn có đang đi đúng hướng để đảm bảo an toàn tài chính hay không. Ví dụ, trung bình mức thanh toán an sinh xã hội hàng tháng chỉ là 1.907 USD, không đủ để hầu hết những người về hưu sống tiếp, đặc biệt khi các chi phí như chăm sóc sức khỏe tăng lên. Trung tâm Nghiên cứu Phúc lợi Nhân viên cho biết các cặp vợ chồng đã nghỉ hưu nên tiết kiệm tới 383.000 USD chỉ để trang trải chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu.
Công Cụ và Tài Nguyên Để Theo Dõi Giá Trị Ròng
Theo dõi giá trị tài sản ròng là quan trọng, nhưng việc liên tục bổ sung tất cả tài sản và nợ phải trả của bạn có thể là một việc khó khăn. May mắn thay, có nhiều công cụ và tài nguyên có sẵn để giúp bạn theo dõi giá trị ròng của mình, bao gồm:
- Cố vấn tài chính: Nếu bạn làm việc với cố vấn tài chính, họ có thể có bộ công cụ theo dõi riêng và cung cấp cho bạn thông tin cập nhật thường xuyên về giá trị tài sản ròng của bạn.
- Ứng dụng và phần mềm lập ngân sách: Nhiều ứng dụng miễn phí có sẵn có thể liên kết với tài khoản tài chính của bạn và tự động cập nhật giá trị ròng của bạn.
- Bảng tính giá trị ròng: Nếu bạn muốn theo dõi giá trị ròng của mình một cách độc lập, bạn có thể sử dụng bảng tính cơ bản để theo dõi. Có nhiều mẫu có sẵn trực tuyến để giúp bạn bắt đầu.
Các Câu Hỏi Thường Gặp
- Giá trị ròng tốt cho một người là gì? Không có câu trả lời đúng duy nhất cho câu hỏi này vì những số liệu này có thể khác nhau rất nhiều theo độ tuổi, giới tính, và hoàn cảnh cá nhân. Tuy nhiên, vào năm 2022, giá trị tài sản ròng trung bình của những người dưới 35 tuổi là khoảng 39.000 USD, trong khi mức trung bình cho những người ở độ tuổi 90-100 là 410.100 USD.
- Giá trị ròng có bao gồm 401(k) không? Có, nếu bạn có 401(k), nó sẽ được đưa vào tính toán giá trị ròng của bạn.
- Bạn có tính một ngôi nhà vào giá trị ròng không? Việc tính ngôi nhà của bạn vào giá trị ròng còn phụ thuộc vào quan điểm cá nhân. Một số người thích tính vì nó có thể là tài sản có giá trị nhất, trong khi một số khác không thích tính vì cho rằng nhà là tài sản kém thanh khoản.
- Giá trị ròng của tôi nên là bao nhiêu ở mức 40? Theo khảo sát của Cục Dự trữ Liên bang, những người ở độ tuổi 35-44 có tài sản ròng trung bình là 135.300 USD và những người ở độ tuổi 45-54 có tài sản ròng trung bình là 246.700 USD. Điều này có thể giúp bạn so sánh tình hình tài chính của mình, nhưng điều quan trọng là phải đánh giá theo mục tiêu cá nhân.
Giá trị ròng là thước đo quan trọng của tình hình tài chính cá nhân. Việc theo dõi giá trị ròng giúp bạn đánh giá được tiến độ đạt được các mục tiêu tài chính và điều chỉnh kế hoạch nếu cần thiết. Hãy sử dụng các công cụ và tài nguyên có sẵn để theo dõi và cải thiện giá trị ròng của mình theo thời gian.
(Nguồn: Tổng hợp)
