Chia sẻ một tài khoản ngân hàng với người khác có lợi ích và nhược điểm riêng. Dưới đây là những điều bạn cần biết trước khi mở tài khoản ngân hàng chung.
Tài Khoản Ngân Hàng Chung Là Gì?
Một tài khoản ngân hàng chung hoạt động như một tài khoản ngân hàng thông thường; sự khác biệt chính là nó được sở hữu chung bởi hai hoặc nhiều người có quyền gửi tiền, viết séc, rút tiền và nhiều hơn nữa.
Tài khoản chung giúp cặp đôi và gia đình dễ dàng theo dõi chi tiêu, chi trả các khoản chi phí chung và tiết kiệm cho các mục tiêu tương lai tại một nơi duy nhất. Theo một nghiên cứu của CreditCards.com vào năm 2022, 57% cặp đôi tại Mỹ có một sự kết hợp của tài khoản riêng và chung, trong khi 43% cặp đôi chỉ có tài khoản chung.
Hầu hết các ngân hàng và hiệp hội tín dụng đều cung cấp các loại tài khoản chung, bao gồm tài khoản thanh toán chung, tài khoản tiết kiệm chung, thẻ tín dụng chung, các khoản vay, dòng tín dụng và nhiều hơn nữa.
Ưu và Nhược Điểm của Tài Khoản Ngân Hàng Chung
Trước khi mở tài khoản, hãy đánh giá ưu và nhược điểm.
Ưu Điểm:
- Tài khoản chung tạo ra sự minh bạch tài chính lớn hơn giữa các chủ sở hữu tài khoản. Khi bạn chia sẻ một tài khoản với người thân yêu, bạn cùng nhau có thể nhìn thấy mức độ đóng góp của mỗi người và cách tiền trong tài khoản được sử dụng.
- Sở hữu một tài khoản chung đơn giản hóa quy trình lập ngân sách và tài chính tổng thể của bạn. Việc giữ tất cả số tiền của bạn ở một nơi giúp dễ dàng lập kế hoạch và chi trả các khoản chi phí chung.
- Tài khoản ngân hàng chung có thể giúp bạn theo dõi tiến triển đối với các mục tiêu tiết kiệm chung. Cho dù bạn đang tiết kiệm để mua nhà cùng đối tác hoặc giáo dục tài chính cho con cái, việc kết hợp các khoản tiết kiệm vào cùng một tài khoản có thể giúp bạn cả hai theo dõi tiến độ.
- Các tài khoản chung có mức bảo hiểm lớn hơn. Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) bảo hiểm các khoản gửi tiền ngân hàng lên đến 250.000 USD cho mỗi người gửi, cho mỗi tổ chức, cho mỗi loại sở hữu. Vì vậy, khi bạn có một tài khoản chung, phạm vi bảo hiểm này áp dụng cho mỗi chủ sở hữu. Do đó, nếu tài khoản chung của bạn có hai chủ sở hữu, số dư có thể được bảo vệ lên đến 500.000 USD, phụ thuộc vào việc bạn có các khoản gửi tiền khác tại cùng một ngân hàng.
Nhược Điểm:
- Tài khoản chung có thể dẫn đến mất riêng tư khi nói đến thói quen chi tiêu của bạn. Các chủ sở hữu của tài khoản có thể xem lịch sử giao dịch đầy đủ, bao gồm cả các khoản gửi tiền và rút tiền. Nếu bạn muốn giữ một số giao dịch riêng tư, việc này có thể gặp khó khăn với một tài khoản chung.
- Tất cả các chủ sở hữu đều chịu trách nhiệm cho bất kỳ phí hoặc quá hạn nào. Các chủ sở hữu tài khoản chung đều có trách nhiệm đồng đều với bất kỳ sự cố nào. Nếu một chủ sở hữu tài khoản khác quá hạn, ví dụ, bạn cũng phải chịu trách nhiệm với các khoản phí sau đó.
- Nếu mối quan hệ của bạn kết thúc, việc đóng tài khoản và phân chia tài sản có thể gặp khó khăn. Ngân hàng thiết lập các quy định riêng về ai có thể đóng một tài khoản chung và cách thức. Không phải tất cả các ngân hàng đều yêu cầu chữ ký từ cả hai bên để thực hiện việc này. Và tất cả các chủ sở hữu tài khoản đều có quyền truy cập vào toàn bộ số tiền trong tài khoản chung, không phân biệt ai đã gửi tiền ban đầu. Nếu các chủ sở hữu chung không kết hôn, việc chia tài sản có thể trở nên phức tạp. Đối với cặp vợ chồng kết hôn đang trải qua quá trình ly hôn pháp lý, có một lớp bảo vệ pháp lý được thêm vào.
Những Tình Huống Khi Nên Xem Xét Mở Một Tài Khoản Ngân Hàng Chung
Có một số trường hợp khi có một tài khoản ngân hàng chung có thể phù hợp với tình hình tài chính của bạn. Bạn có thể xem xét mở tài khoản chung nếu:
- Bạn đang hợp nhất tài chính với đối tác hoặc vợ/chồng: Các cặp đôi có chi phí chung cho việc nuôi dưỡng gia đình hoặc chăm sóc trẻ em có thể thấy dễ dàng hơn khi theo dõi và thanh toán những chi phí đó nếu họ tiết kiệm và thanh toán hóa đơn từ cùng một tài khoản.
- Bạn đang giúp con cái quản lý tiền của họ: Các bậc cha mẹ muốn dạy cho con cái cách quản lý tài chính từ sớm có thể hướng dẫn chúng thông qua các khái niệm cơ bản với một tài khoản ngân hàng chung. Nhiều ngân hàng cung cấp các tài khoản dành cho trẻ em và thanh thiếu niên đi kèm với sở hữu của phụ huynh và các biện pháp bảo vệ để hạn chế tiêu xài quá mức. Lưu ý rằng khi con bạn đạt đến tuổi 18, những tài khoản này thường chuyển đổi thành các tài khoản ngân hàng thông thường, và phụ huynh không còn có quyền sở hữu chung nữa.
- Bạn có một bậc phụ thân già yếu cần sự trợ giúp trong việc quản lý tài chính: Nếu bạn có một bậc phụ thân già hoặc bị bệnh cần sự giúp đỡ để quản lý tài chính cá nhân của mình, một tài khoản ngân hàng chung sẽ giảm bớt áp lực cho họ. Trong nhiều trường hợp, các tài khoản ngân hàng chung cũng đi kèm với “quyền sống sót”, có nghĩa là nếu chủ sở hữu tài khoản chính qua đời, quyền sở hữu và quyền truy cập vào tài khoản sẽ được chuyển sang chủ sở hữu sống sót.
Cách Mở Một Tài Khoản Ngân Hàng Chung
Mở tài khoản ngân hàng chung không khác gì mở tài khoản ngân hàng cá nhân cho bản thân. Sự khác biệt duy nhất là ngân hàng của bạn sẽ yêu cầu thông tin nhận dạng cá nhân (Số An sinh xã hội, giấy tờ tùy thân, ngày sinh, địa chỉ, v.v.) từ tất cả các chủ sở hữu tài khoản chung. Ngoài ra, mọi người đều cần ký vào thỏa thuận tài khoản.
Nếu bạn quyết định mở tài khoản ngân hàng chung, hãy đảm bảo giao tiếp với chủ sở hữu tài khoản khác để đưa ra các quyết định quan trọng, như chọn một tổ chức tài chính, cách sử dụng tài khoản, và mức đóng góp của mỗi người.
(Nguồn: Tổng hợp)
