Gần đến ngày Thuế – và nếu bạn là một trong nhiều người Mỹ, bạn có thể đang mong chờ nhận được tiền hoàn trả khi nộp đơn trước ngày 15 tháng 4. Trung bình, những người nộp đơn đã nhận được một số tiền hoàn trả là $3,081 cho đến năm 2024, theo IRS.
Nếu bạn đã ổn với các chi phí hàng ngày của mình, khoản tiền bất ngờ đó có thể là cơ hội tuyệt vời để bắt đầu một mục tiêu tài chính. Một lựa chọn là sử dụng tiền hoàn thuế để xây dựng một hồ sơ tín dụng tốt. Dưới đây là những điều cần biết nếu xây dựng tín dụng là một trong những mục tiêu năm 2024 của bạn.
Xây dựng tín dụng với tiền hoàn thuế của bạn Cho dù bạn bắt đầu từ không có điểm tín dụng hoặc đã gặp một số khó khăn tài chính làm giảm điểm của bạn, bạn có thể sử dụng tiền hoàn thuế để bắt đầu hành động xây dựng tín dụng lâu dài. Dưới đây là một số hành động bạn có thể thực hiện.
Mở thẻ tín dụng có bảo đảm
Một thẻ tín dụng có bảo đảm có thể là công cụ hữu ích nếu bạn không có tín dụng cho thẻ truyền thống. Thẻ bảo đảm yêu cầu bạn gửi tiền đặt cọc khi mở tài khoản. Vì khoản tiền gửi này giảm rủi ro cho tổ chức phát hành, những thẻ này thường dễ dàng được chấp thuận hơn, ngay cả khi có điểm tín dụng kém.
Khoản tiền gửi tối thiểu thường được yêu cầu để mở tài khoản và số tiền bạn gửi sẽ đóng vai trò là hạn mức tín dụng của bạn. Đó là lúc tiền hoàn thuế có thể hữu ích – chuyển một phần (hoặc toàn bộ) số tiền hoàn lại vào khoản tiền đặt cọc có thể giúp bạn có được thẻ bảo đảm và bắt đầu xây dựng tín dụng.
Sau khi bạn được chấp thuận và bắt đầu sử dụng thẻ của mình, lịch sử thanh toán của bạn sẽ được báo cáo cho cơ quan tín dụng giống như bất kỳ thẻ tín dụng nào khác. Miễn là bạn đảm bảo trả tiền đúng hạn mỗi tháng và giữ mức sử dụng tín dụng của bạn ở mức thấp, bạn có thể sử dụng thẻ được bảo đảm để cải thiện điểm tín dụng của mình theo thời gian.
Các lựa chọn thẻ tín dụng có bảo đảm
Thẻ tín dụng Visa bảo đảm OpenSky
Thẻ Visa bảo đảm OpenSky không yêu cầu kiểm tra tín dụng, điều này làm cho đây trở thành một lựa chọn chắc chắn cho dù bạn đang bắt đầu với điểm tín dụng kém hoàn hảo hay không có tín dụng nào cả. Khoản tiền đặt cọc bạn thực hiện sẽ đóng vai trò là hạn mức tín dụng của bạn; số tiền này sẽ được hoàn lại sau khi bạn đóng tài khoản của mình và thanh toán đầy đủ mọi số dư hiện có.
Thẻ này yêu cầu khoản tiền gửi bảo đảm tối thiểu là 200 đô la, mặc dù bạn có thể gửi tới 3.000 đô la. OpenSky cũng sẽ đánh giá tài khoản của bạn sáu tháng một lần để xem liệu bạn có đủ điều kiện để tăng hạn mức tín dụng hay không.
Thẻ tín dụng có bảo đảm Capital One Platinum
Thẻ bảo đảm bạch kim từ Capital One là thẻ bảo đảm miễn phí hàng năm với các tùy chọn gửi tiền tối thiểu khác nhau. Mỗi chủ thẻ bắt đầu với hạn mức tín dụng tối thiểu là 200 đô la, mặc dù khoản tiền đặt cọc bảo đảm của bạn có thể dao động từ 49 đô la đến 99 đô la đến 200 đô la, tùy thuộc vào khoản tiền bạn được chấp thuận. Nếu bạn muốn tăng hạn mức tín dụng của mình, bạn có thể gửi khoản tiền gửi bảo đảm lớn hơn lên đến 1.000 USD.
Theo thời gian, bạn có thể kiếm lại tiền đặt cọc của mình bằng thói quen tín dụng tốt và đủ điều kiện để nâng cấp lên loại không có bảo đảm, thẻ tín dụng Capital One Platinum. Bạn cũng sẽ nhận được đánh giá tài khoản tự động để xác định xem bạn có đủ điều kiện nhận giới hạn tín dụng cao hơn sau tối thiểu sáu tháng hay không.
Thẻ tín dụng Phần thưởng Tiền mặt Bảo đảm Capital One Quicksilver
Một tùy chọn thẻ bảo đảm khác từ Capital One là thẻ tín dụng Phần thưởng Tiền mặt Bảo đảm Quicksilver. Thẻ này không có phí thường niên và khoản tiền đặt cọc tối thiểu 200 USD được hoàn lại. Giới hạn tiền gửi tối đa có thể dao động từ 1.000 USD đến 3.000 USD, mặc dù số tiền chính xác sẽ được chỉ định khi bạn được chấp thuận. Giống như thẻ bảo đảm bạch kim, bạn có thể lấy lại số tiền đặt cọc của mình theo thời gian và có cơ hội nâng cấp lên phiên bản không bảo đảm của thẻ này, thẻ thưởng tiền mặt Capital One Quicksilver. Và chỉ trong sáu tháng, bạn có thể được xem xét cấp hạn mức tín dụng cao hơn.
Trả hết khoản nợ hiện có
Một cách khác để sử dụng tiền hoàn thuế để xây dựng tín dụng của bạn là đưa số tiền đó vào khoản nợ hiện tại của bạn.
Việc mang theo số dư thẻ tín dụng không nhất thiết làm ảnh hưởng đến điểm số của bạn, nhưng nếu bạn có số dư cao khiến tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn gần với giới hạn thẻ của bạn, điều đó có thể khiến điểm tín dụng của bạn bị giảm.
Trả hết nợ là một lựa chọn thông minh, ngay cả khi khoản hoàn trả không bao gồm toàn bộ số dư của bạn. Bạn không chỉ có thể nâng cao điểm số của mình bằng cách sử dụng số tiền hoàn lại để giảm bớt khoản nợ thẻ tín dụng mà còn tiến gần hơn đến việc trả hết nợ đầy đủ và giảm chi phí lãi vay với số dư nhỏ hơn.
Nếu số điểm bạn có ngày hôm nay đủ cao để đủ điều kiện, bạn cũng có thể muốn xem xét một thẻ tín dụng chuyển số dư. Khi bạn chuyển số dư thẻ hiện tại của mình sang số dư có APR 0% khi chuyển khoản số dư, bạn sẽ có vài tháng để trả hết nợ mà không phải trả thêm bất kỳ khoản lãi suất nào. Thẻ chuyển số dư có thể có thời gian giới thiệu lên tới 21 tháng và tính phí chuyển khoản số dư khoảng 3% đến 5% số tiền được chuyển.
Nhiều cách khác để sử dụng tiền hoàn thuế của bạn
Ngoài việc xây dựng tín dụng, có rất nhiều cách để tiền hoàn thuế có thể giúp bạn đạt được nhiều mục tiêu tài chính. Dưới đây là một số điều bạn có thể xem xét trong năm nay.
Thêm vào Quỹ Khẩn cấp của bạn
Không bao giờ là thời điểm tồi để thêm vào tiền tiết kiệm của bạn – đặc biệt là khi bạn có thể kiếm được 4% hoặc thậm chí 5% trên số tiền bạn gửi vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao.
Nếu bạn chưa có Quỹ Khẩn cấp để bảo vệ bạn khỏi những chi phí bất ngờ hoặc giai đoạn khó khăn về tài chính, việc hoàn thuế là một cách tuyệt vời để bắt đầu. Các chuyên gia thường khuyên bạn nên giữ ít nhất số tiền trị giá từ ba đến sáu tháng trong Quỹ Khẩn cấp của bạn. Với số tiền hoàn thuế làm cơ sở, bạn có thể đóng góp thường xuyên với bất kỳ số tiền nào phù hợp với ngân sách của mình để tích lũy phần còn lại theo thời gian.
Tiết kiệm cho Nghỉ Hưu
Khoản tiền hoàn thuế bất ngờ cũng có thể giúp ích cho bạn tiết kiệm cho nghỉ hưu hàng năm. Ví dụ, nếu bạn đặt nó vào Roth IRA, bạn sẽ tăng số tiền đã bị đánh thuế của mình theo thời gian và sau đó rút các khoản đóng góp và thu nhập từ nó miễn thuế sau khi bạn đạt được tuổi nghỉ hưu.
Roth IRA có giới hạn thu nhập, vì vậy điều quan trọng là đảm bảo bạn đủ điều kiện. Cũng có giới hạn về mức độ bạn có thể đóng góp hàng năm. Vào năm 2024, giới hạn đóng góp là 7.000 USD, với khoản đóng góp bổ sung 1.000 USD cho những người đầu tư trên 50 tuổi.
Nếu bạn nhận được số tiền hoàn lại trung bình hiện tại là 3.081 USD, bạn chỉ cần đóng góp thêm 3.919 USD trong thời gian còn lại của năm (4.919 USD khi trả lại) để sử dụng tối đa tài khoản của mình. Đó là khoảng 435 USD mỗi tháng trong chín tháng còn lại của năm 2024.
(Nguồn: Tổng hợp)
