Chiến lược phổ biến này có thể đơn giản hóa ngân sách của bạn và giúp bạn duy trì kế hoạch tài chính hiệu quả.
Nếu việc lập ngân sách luôn làm bạn đau đầu, quy tắc 50/30/20 có thể là giải pháp hoàn hảo. Thay vì chia nhỏ chi tiêu hàng tháng của bạn thành nhiều danh mục phức tạp, chiến lược này đưa ra một cách tiếp cận đơn giản và dễ áp dụng hơn.
Quy Tắc 50/30/20 Là Gì?
Quy tắc 50/30/20 là một phương pháp giúp bạn phân chia thu nhập sau thuế thành ba phần chính: 50% cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 20% cho tiết kiệm và trả nợ. Với ba danh mục này, bạn có toàn quyền tự do chi tiêu trong phạm vi ngân sách đã đặt ra.
Nhu Cầu: 50%
Nhu cầu là những khoản chi tiêu cần thiết để duy trì cuộc sống hàng ngày. Đây là những thứ bạn không thể thiếu dù thu nhập của bạn có giảm xuống mức thấp nhất.
Các khoản chi tiêu cần thiết thường bao gồm:
- Nhà ở
- Tiện ích
- Chăm sóc trẻ em
- Giao thông
- Tạp hóa
- Các khoản thanh toán tối thiểu của nợ và khoản vay
Mong Muốn: 30%
Mong muốn là những khoản chi tiêu không cần thiết nhưng mang lại niềm vui và sự thoải mái cho cuộc sống của bạn. Đây có thể là những “nâng cấp” cho nhu cầu của bạn như tạp hóa hữu cơ hoặc quần áo cao cấp.
Các khoản chi tiêu mong muốn có thể bao gồm:
- Ăn ngoài
- Du lịch
- Giải trí
- Trang trí nhà cửa
- Quà tặng
- Dịch vụ phát trực tuyến
- Thành viên các câu lạc bộ hoặc phòng tập
Tiết Kiệm và Trả Nợ: 20%
Danh mục này bao gồm các khoản tiết kiệm và trả nợ ngoài các khoản thanh toán tối thiểu. Trả nợ có lãi suất cao trước có thể giúp bạn giảm gánh nặng nợ và tăng khả năng tiết kiệm trong tương lai.
Các khoản chi tiêu trong danh mục này có thể bao gồm:
- Nợ thẻ tín dụng
- Các khoản vay và hạn mức tín dụng
- Quỹ khẩn cấp
- Tiết kiệm cho đám cưới hoặc mua nhà
Ưu Điểm Và Nhược Điểm Của Quy Tắc 50/30/20
Ưu Điểm
- Đơn giản và dễ sử dụng: Quy tắc này dễ dàng thực hiện vì nó đơn giản hóa việc lập ngân sách, giúp bạn tránh đau đầu khi phân chia chi tiêu quá chi tiết.
- Linh hoạt: Quy tắc 50/30/20 không bắt buộc. Bạn có thể điều chỉnh các tỷ lệ phần trăm để phù hợp với tình hình tài chính cá nhân.
- Cân bằng: Quy tắc này giúp bạn chi tiêu hợp lý cho cả nhu cầu, mong muốn và tiết kiệm, giúp bạn tránh cảm giác thiếu thốn hoặc chi tiêu quá đà.
Nhược Điểm
- Không phù hợp với mọi người: Với chi phí sinh hoạt ngày càng tăng, quy tắc này có thể không thực tế với một số người, đặc biệt là những người có nhiều nợ hoặc chi phí cố định cao.
- Không phải là cách nhanh nhất để đạt mục tiêu tiết kiệm: Với việc tập trung vào mong muốn, những người muốn tiết kiệm nhanh chóng có thể thấy quy tắc này không phù hợp.
- Thiếu cấu trúc chi tiết: Một số người có thể cần một phương pháp lập ngân sách chi tiết hơn để kiểm soát chi tiêu.
Làm Thế Nào Để Bắt Đầu Với Quy Tắc 50/30/20
Để áp dụng quy tắc này, hãy bắt đầu bằng cách tính toán thu nhập ròng của bạn. Đây là thu nhập sau khi đã trừ thuế nhưng trước khi trừ các khoản đóng góp cho bảo hiểm và hưu trí. Nhân thu nhập sau thuế của bạn với 0.50, 0.30 và 0.20 để ước tính số tiền bạn nên chi tiêu cho nhu cầu, mong muốn và tiết kiệm và trả nợ.
Ví dụ, nếu bạn mang về nhà $6,000 mỗi tháng sau thuế, bạn sẽ có $3,000 cho nhu cầu, $1,800 cho mong muốn và $1,200 cho tiết kiệm và trả nợ.
Xem xét chi tiêu hiện tại của bạn để xem bạn có đang đúng với các tỷ lệ phần trăm này không. Bao gồm cả các khoản khấu trừ lương như bảo hiểm và đóng góp hưu trí vào các danh mục đúng.
Linh hoạt điều chỉnh nếu cần thiết. Nếu nhu cầu của bạn chiếm 55% thu nhập, bạn có thể giảm mong muốn hoặc tiết kiệm. Điều chỉnh lại khi thu nhập và chi phí thay đổi.
Các Câu Hỏi Thường Gặp
Quy tắc 50/30/20 có thực tế không?
Quy tắc 50/30/20 có thể không thực tế với tất cả mọi người, đặc biệt là với lạm phát và chi phí sinh hoạt cao. Nếu bạn sống ở khu vực có chi phí cao, việc giới hạn nhu cầu trong 50% thu nhập có thể khó khăn.
Có lựa chọn thay thế nào cho quy tắc 50/30/20 không?
Có nhiều lựa chọn khác như phương pháp phong bì, ngân sách dựa trên không, và phương pháp trả tiền cho chính mình trước.
Quy tắc 50/30/20 có bao gồm các đóng góp 401(k) không?
Khi lập ngân sách theo quy tắc 50/30/20, tính thu nhập sau thuế nhưng trước khi trừ các khoản đóng góp 401(k) hoặc hưu trí. Bao gồm các khoản đóng góp này trong danh mục tiết kiệm 20%.
(Nguồn: Tổng hợp)
