Trong cuộc sống, những tình huống bất ngờ như tai nạn hay mất việc làm có thể làm đảo lộn kế hoạch tài chính của bạn. Tuy nhiên, có nhiều bước bạn có thể thực hiện để giảm thiểu tác động của những biến cố này. Dưới đây là một số gợi ý để giúp bạn chuẩn bị và vượt qua khó khăn tài chính.
Lập Kế Hoạch Trước
Xây dựng quỹ khẩn cấp. Một quỹ khẩn cấp giúp bạn đối phó với các chi phí bất ngờ mà không cần phải vay mượn hoặc bán tài sản. Hãy để số tiền này trong tài khoản tiết kiệm hoặc nơi an toàn khác mà bạn có thể truy cập ngay khi cần. Mục tiêu tốt nhất là tiết kiệm từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt, nhưng bất kỳ số tiền nào bạn có thể tiết kiệm cũng hữu ích.
Đưa khoản tiết kiệm vào kế hoạch chi tiêu của bạn. Để tài chính ổn định, bạn cần theo dõi thu nhập và chi phí hàng tháng. Hãy dành một phần ngân sách của bạn để tiết kiệm: thiết lập tự động rút tiền từ lương vào tài khoản tiết kiệm hoặc lên lịch gửi tiền định kỳ. Cân nhắc việc gửi một phần số tiền này vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) để bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu. Nếu công ty của bạn có kế hoạch nghỉ hưu phù hợp, hãy cố gắng đóng góp đủ để tận dụng lợi thế đó. Số tiền tiết kiệm của bạn sẽ tăng lên theo thời gian, ngay cả khi bạn chỉ có thể dành ra một số tiền nhỏ.
Duy trì bảo hiểm chăm sóc sức khỏe. Chi phí y tế có thể tăng nhanh nếu không có bảo hiểm y tế. Nếu bạn mất việc và mất bảo hiểm y tế, bạn có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm tạm thời theo COBRA, cho phép bạn tiếp tục bảo hiểm của chủ lao động trong 18 đến 36 tháng. Dịch vụ chăm sóc sức khỏe miễn phí hoặc giảm giá cũng có thể có thông qua các chương trình hỗ trợ tài chính hoặc theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng.
Sử dụng tín dụng một cách khôn ngoan. Việc mắc nợ đôi khi là hợp lý, nhưng hãy cẩn thận với lãi suất cao của thẻ tín dụng. Việc trả nợ cần phải là một phần trong kế hoạch ngân sách của bạn.
Chế Độ Sinh Tồn
Hành động nhanh chóng để giảm chi tiêu. Nếu bạn mất việc hoặc gặp chi phí bất ngờ, bạn có thể phải giảm chi tiêu. Hãy hành động ngay lập tức để giảm bớt chi tiêu. Bạn có thể cần phải sửa đổi ngân sách hàng tháng của mình. Hợp nhất nợ, ăn ngoài ít hơn, cắt giảm chi phí tiện ích, giảm số lượng dịch vụ phát trực tuyến hoặc đăng ký, đóng băng thẻ tín dụng và chuyển sang bảo hiểm nhà và xe hơi rẻ hơn là những chiến lược tiềm năng.
Đánh giá tình hình tài chính ngắn hạn. Hãy xem bạn có bao nhiêu tiền mặt có sẵn hoặc có thể nhận được trong thời gian ngắn, bạn nợ bao nhiêu và các khoản thanh toán hàng tháng của các khoản nợ đó. Xác định xem bạn có thể sống sót trong bao lâu với số tiền hiện có.
Tìm hiểu về các dịch vụ dành cho người lao động bị mất việc. Chủ lao động của bạn có thể cung cấp các dịch vụ như giới thiệu việc làm, đào tạo lại hoặc viết sơ yếu lý lịch. Nếu bạn mất việc, hãy tận dụng các dịch vụ này và coi việc tìm việc làm mới là công việc toàn thời gian của bạn. Nếu bạn là thành viên của một liên đoàn lao động, hãy hỏi xem họ có thể hỗ trợ bạn như thế nào.
Kiểm tra bảo hiểm thất nghiệp. Văn phòng bảo hiểm thất nghiệp tiểu bang của bạn có thể cho bạn biết liệu bạn có đủ điều kiện nhận bảo hiểm hay không và bảo hiểm sẽ bị ảnh hưởng như thế nào nếu bạn nhận được các khoản thanh toán khác từ công ty. Biết số tiền bạn có thể yêu cầu và thời gian bạn có thể nhận trợ cấp thất nghiệp sẽ giúp bạn quản lý tài chính của mình. Hãy nhớ rằng việc thu trợ cấp thất nghiệp khi đang làm việc là bất hợp pháp.
Khám phá các dịch vụ xã hội. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc kiếm sống, các chương trình phúc lợi của chính phủ có thể giúp ích. Liên hệ với bộ phận dịch vụ nhân sinh hoặc xã hội tại địa phương của bạn để xác định khả năng đủ điều kiện của bạn đối với các chương trình hỗ trợ về chi phí thực phẩm, nhà ở, chăm sóc sức khỏe và chăm sóc trẻ em. Nếu bạn trên 65 tuổi hoặc chăm sóc một thành viên lớn tuổi trong gia đình, hãy đảm bảo tối đa hóa các phúc lợi Medicare và An sinh xã hội. Bạn cũng có thể nghiên cứu các ngân hàng thực phẩm địa phương hoặc các tổ chức cung cấp các mặt hàng thiết yếu như sản phẩm vệ sinh, tã lót và sữa công thức.
Tận dụng các tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA). Nếu bạn đã đăng ký FSA và thời hạn bảo hiểm đã bắt đầu, hãy chi tiêu số tiền này cho các mặt hàng hoặc dịch vụ mà bạn sẽ cần. Quỹ FSA thường hết hạn sau khi chấm dứt hợp đồng, nhưng IRS cho phép bạn rút toàn bộ số tiền bạn đã chọn đóng góp khi thời hạn bảo hiểm bắt đầu. Nếu bạn đã được hoàn trả nhiều hơn số tiền bạn đã đóng góp vào thời điểm chấm dứt hợp đồng, bạn không phải hoàn trả số tiền đã được sử dụng cho các chi phí hợp lệ. Kiểm tra với IRS để biết danh sách chi phí cho phép.
Kiểm soát hóa đơn y tế. Ngay cả khi có bảo hiểm y tế, chi phí y tế vẫn có thể cao. Nếu bạn phải đối mặt với các chi phí y tế đáng kể, hãy hỏi nhà cung cấp của bạn xem bạn có đủ điều kiện để được chăm sóc giảm giá hay không. Theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, các bệnh viện phải cung cấp các chương trình hỗ trợ tài chính cho những bệnh nhân đủ điều kiện. Nếu không đủ điều kiện, nhiều nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe sẽ cung cấp các kế hoạch trả nợ không lãi suất hoặc dựa trên thu nhập. Bạn cũng có thể đăng ký thẻ tín dụng y tế với thời gian giới thiệu không lãi suất để có thêm thời gian thanh toán hóa đơn.
Đối phó với việc tăng giá thuê nhà. Nhà ở là chi phí lớn, do đó việc tăng tiền thuê có thể gây khó khăn. Trước tiên, hãy kiểm tra luật kiểm soát tiền thuê nhà tại địa phương của bạn. Nếu không có giới hạn về số tiền thuê có thể tăng, hãy đảm bảo thông báo được cung cấp đúng thời gian yêu cầu. Hãy xem liệu chủ nhà có sẵn sàng thương lượng hay không; nếu bạn là người thuê đáng tin cậy, họ có thể giảm giá để tránh phải tìm người thuê mới. Bạn có thể đề nghị ký hợp đồng thuê dài hạn hơn hoặc từ bỏ một tiện nghi không cần thiết.
Nhận lời khuyên tài chính. Trong thời gian căng thẳng tài chính, các dịch vụ do người sử dụng lao động cung cấp, các cơ quan việc làm, cố vấn tín dụng và chuyên gia tài chính có thể cung cấp thông tin quý giá. Làm việc với một chuyên gia đầu tư có thể giúp bạn trở thành người tiết kiệm kỷ luật hơn, quản lý rủi ro đầu tư tốt hơn và tránh những trò gian lận tiềm ẩn. Họ cũng có thể tư vấn về việc rút tiền sớm từ quỹ hưu trí có thể gây hậu quả thuế và phạt, làm cạn kiệt tiền tiết kiệm của bạn. Nghiên cứu các chuyên gia đầu tư sử dụng Kiểm tra môi giới.
(Nguồn: Tổng hợp)
