Tài khoản séc giúp bạn dễ dàng chi tiêu và thanh toán hóa đơn, trong khi tài khoản tiết kiệm kiếm được tiền lãi. Tuy nhiên, có một loại tài khoản khác, gọi là tài khoản quản lý tiền mặt (CMA), kết hợp các đặc điểm của cả hai loại tài khoản này.
CMA rất thuận tiện cho những người có nhiều tiền mặt và muốn quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả. Tuy nhiên, chúng không phù hợp với tất cả mọi người. Hãy tiếp tục đọc để tìm hiểu cách hoạt động của CMA cùng những ưu và nhược điểm của chúng.
Tài khoản Quản lý Tiền mặt là gì?
Tài khoản quản lý tiền mặt kết hợp một số tính năng của cả tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm vào một tài khoản duy nhất. CMA thường được cung cấp bởi các công ty môi giới và đầu tư thay vì ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng.
Tùy thuộc vào tình hình tài chính và sở thích của bạn, CMA có thể thay thế cho cả tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm. CMA có thể kiếm được lãi suất cạnh tranh giống như tài khoản tiết kiệm và cung cấp quyền truy cập ATM, khả năng viết séc và thanh toán hóa đơn như tài khoản séc.
Ngoài việc hợp lý hóa tài chính, CMA còn là nơi an toàn cho số dư lớn, thường cung cấp bảo hiểm FDIC vượt quá giới hạn 250.000 USD thông thường.
Cách Hoạt động của Tài khoản Quản lý Tiền mặt
CMA thường được giữ tại các công ty môi giới hoặc công ty đầu tư, thay vì ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Thay vì đến chi nhánh địa phương để giao dịch, bạn sẽ thực hiện hầu hết hoạt động ngân hàng CMA của mình trực tuyến.
Các công ty cung cấp CMA không đảm bảo tiền của bạn trực tiếp. Thay vào đó, họ quét số dư của bạn vào một hoặc nhiều ngân hàng đối tác được bảo hiểm bởi FDIC, cho phép CMA cung cấp bảo hiểm FDIC cao hơn mức thông thường. Ví dụ, nếu bạn có 750.000 USD trong CMA, số tiền này có thể được chuyển vào ba ngân hàng khác nhau, mỗi ngân hàng cung cấp bảo hiểm FDIC trị giá 250.000 USD.
Tính Năng của Tài khoản Quản lý Tiền mặt
Các tính năng của CMA có thể khác nhau, nhưng nhiều tài khoản quản lý tiền mặt bao gồm:
- Lãi suất cạnh tranh: Lãi suất của CMA có thể không cao bằng tài khoản tiết kiệm năng suất cao, nhưng thường vượt qua lãi suất của tài khoản tiết kiệm truyền thống.
- Phí thấp: Nhiều CMA có mức phí thấp hoặc không có phí.
- Bảo hiểm FDIC cao hơn: Hợp tác với các ngân hàng được bảo hiểm giúp CMA cung cấp giới hạn bảo hiểm FDIC cao hơn.
- Thẻ ghi nợ: Cho phép sử dụng CMA như tài khoản séc, với một số tài khoản cung cấp mạng lưới ATM miễn phí.
- Thanh toán hóa đơn và chuyển khoản: Các CMA tốt nhất bao gồm các tính năng thanh toán hóa đơn, khả năng viết séc, tích hợp với ứng dụng thanh toán và chuyển khoản không giới hạn.
So Sánh Tài khoản Quản lý Tiền mặt và Tài khoản Séc
CMA và tài khoản séc có những đặc điểm chung nhưng cũng có nhiều điểm khác biệt.
CMA được cung cấp bởi các công ty môi giới và đầu tư, kết hợp tính năng của tài khoản séc và tiết kiệm, cung cấp lãi suất cạnh tranh và giới hạn bảo hiểm FDIC cao hơn. Ngược lại, tài khoản séc có thể được tìm thấy tại các ngân hàng và hiệp hội tín dụng, thường không kiếm được lãi nhưng cung cấp nhiều tính năng hơn, như công cụ lập ngân sách và gửi tiền trực tiếp.
Ưu và Nhược điểm của Tài khoản Quản lý Tiền mặt
Ưu điểm
- Giới hạn bảo hiểm FDIC cao hơn: Các công ty môi giới có thể cung cấp hơn 250.000 USD bảo hiểm FDIC cho mỗi khách hàng.
- Đơn giản hóa quản lý tiền: Một tài khoản duy nhất phục vụ nhiều mục đích.
- Khả năng tiếp cận và tiện lợi: Dễ dàng di chuyển tiền giữa tiết kiệm, kiểm tra và đầu tư.
Nhược điểm
- Hạn chế giao dịch trực tiếp: Nhiều CMA hoạt động chủ yếu hoặc hoàn toàn trực tuyến.
- Tỷ giá tốt hơn ở nơi khác: Các tài khoản tiết kiệm trực tuyến hoặc các loại tài khoản khác có thể có lãi suất cao hơn.
- Tính năng hạn chế: CMA có thể không có tất cả các tính năng như công cụ lập ngân sách hoặc gửi tiền trực tiếp mà nhiều tài khoản séc cung cấp.
Tài khoản Quản lý Tiền mặt có Phù hợp với Bạn không?
CMA có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn muốn hợp lý hóa trải nghiệm ngân hàng bằng cách kết hợp tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, chúng lý tưởng cho những người thoải mái với ngân hàng trực tuyến và có nhiều tiền mặt cần bảo hiểm. CMA cũng thuận tiện cho các nhà đầu tư năng động.
Nếu bạn thích giao dịch ngân hàng trực tiếp, có mối quan hệ tốt với ngân hàng địa phương hoặc hiệp hội tín dụng, hoặc muốn ưu tiên lãi suất tiết kiệm cao nhất, CMA có thể không phù hợp với bạn.
(Nguồn: Tổng hợp)
