Để đảm bảo việc tiết kiệm cho tương lai diễn ra hiệu quả và đạt được những mục tiêu tài chính quan trọng, việc chia nhỏ số tiền tiết kiệm vào các tài khoản khác nhau có thể là một chiến lược thông minh. Nhưng liệu bạn đã biết cách tận dụng lợi ích tối đa từ việc sử dụng nhiều tài khoản tiết kiệm chưa?
Chia nhỏ số tiền tiết kiệm của bạn vào các tài khoản khác nhau có thể là một cách hiệu quả để thúc đẩy tiến độ tiết kiệm của bạn. Dưới đây là cách để thực hiện điều đó.
Khi nghĩ về việc tiết kiệm cho tương lai, vấn đề quan trọng không chỉ là bạn đặt tiền vào đâu. Thực tế, việc sử dụng nhiều tài khoản tiết kiệm có thể là một chiến lược hữu ích giúp bạn luôn có trách nhiệm và kiểm soát với các mục tiêu tài chính cá nhân của mình.
Cách Tận Dụng Nhiều Tài Khoản Tiết Kiệm để Đạt Mục Tiêu Tiết Kiệm của Bạn
Khi Nào Nên Sử Dụng Nhiều Tài Khoản Tiết Kiệm
Việc đặt tiền vào nhiều tài khoản khác nhau có thể hợp lý khi bạn có nhiều mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn và dài hạn, bao gồm:
- Khoản Trả Trước cho Nhà hoặc Ô Tô
- Xây Dựng Quỹ Khẩn Cấp của Bạn
- Kỳ Nghỉ Sắp Tới
- Bắt Đầu Một Gia Đình
- Tiết Kiệm Cho Việc Học Đại Học Của Con Bạn
- Bắt Đầu Kinh Doanh
Việc có nhiều tài khoản giúp bạn ưu tiên các mục tiêu này và xác định số tiền cụ thể để dành cho mỗi mục tiêu. Bạn cũng sẽ dễ dàng biết được mức độ tiến triển của mình đối với mục tiêu cá nhân trong thời gian nhất định.
Một số ngân hàng, như Ally, cho phép bạn tạo các “nhóm” tiết kiệm trong cùng một tài khoản để theo dõi các mục tiêu khác nhau. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng chỉ cho phép mở nhiều tài khoản. Tùy thuộc vào khung thời gian lý tưởng cho từng mục tiêu, bạn có thể xem xét loại tài khoản khác nhau cho từng mục tiêu.
Ví dụ: khoản tiết kiệm khẩn cấp của bạn cần phải có sẵn để truy cập ngay lập tức vì bạn không bao giờ biết khi nào bạn sẽ cần đến nó. Trong trường hợp này, một tài khoản tiết kiệm truyền thống hoặc tài khoản tiết kiệm lãi suất cao có thể là lựa chọn lý tưởng.
Mặt khác, nếu bạn đang tiết kiệm để mua nhà trong 5 năm, bạn có thể cân nhắc việc gửi tiền tiết kiệm của mình vào chứng chỉ tiền gửi (CD). Tỷ lệ lãi suất của CD thường cao hơn so với tài khoản tiết kiệm truyền thống. Tuy nhiên, bạn cần phải giữ tiền trong một khoảng thời gian nhất định (kỳ hạn) hoặc sẽ phải đối mặt với phí rút tiền sớm.
Tài khoản thị trường tiền tệ cũng có thể là một phương tiện tiết kiệm khác để xem xét. Các tài khoản này kết hợp tính năng của tài khoản tiết kiệm lãi suất cao với khả năng truy cập của tài khoản séc và có thể đi kèm với đặc quyền viết séc và/hoặc thẻ ghi nợ.
Lợi Ích của Việc Sử Dụng Nhiều Tài Khoản Tiết Kiệm
Sử dụng nhiều tài khoản tiết kiệm có một số lợi ích:
- Tránh Tiêu Tiền Đã Được Chỉ Định Cho Một Mục Đích Cụ Thể Khi bạn chỉ có một tài khoản tiết kiệm, việc theo dõi và phân bổ tiền cho mục tiêu khác nhau như khoản tiết kiệm khẩn cấp hay một kỳ nghỉ mơ ước trở nên khó khăn. Bằng cách tạo ra các nhóm tiết kiệm cho mỗi mục tiêu quan trọng của bạn, bạn đảm bảo rằng bạn có thể chi trả các chi phí ngoài dự kiến mà không cần phải can thiệp vào các quỹ khác.
- Tận Dụng Lãi Suất và Tiền Thưởng Cao Hơn Bằng cách có nhiều tài khoản tiết kiệm, bạn có thể tận dụng lãi suất hàng năm (APY) cao hơn từ các ngân hàng hoặc loại tài khoản khác nhau. Một số tổ chức tài chính còn có chương trình khuyến mãi giới thiệu hoặc tiền thưởng cho khách hàng mới, giúp tăng lên số dư tiết kiệm của bạn.
- Bảo Vệ Số Tiền Trong Giới Hạn Bảo Hiểm Tiền gửi tại các tổ chức tài chính được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) hoặc Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia (NCUA) với mức bảo hiểm lên đến 250.000 USD cho mỗi chủ tài khoản. Chia đều số tiền tiết kiệm của bạn vào nhiều tài khoản tại các tổ chức khác nhau giúp đảm bảo rằng mỗi đô la đều được bảo vệ.
Cách Thiết Lập và Tối Đa Hóa Nhiều Tài Khoản Tiết Kiệm
Để sử dụng nhiều tài khoản tiết kiệm hiệu quả, quan trọng là bạn cần có phương pháp và tổ chức. Dưới đây là một số mẹo quan trọng:
- Theo Dõi Tiết Kiệm của Bạn Theo Cách Thích Hợp Nếu tất cả tài khoản của bạn đều nằm ở cùng một ngân hàng, bạn có thể theo dõi số dư của mình trong một tài khoản tổng quan. Tuy nhiên, nếu không phải như vậy, bạn cần sáng tạo hơn một chút để theo dõi số dư và tiến trình của mình. Có thể tạo một bảng tính chi tiết và dành thời gian hàng tháng để cập nhật hoặc sử dụng các ứng dụng lập ngân sách như Monarch Money hoặc EveryDollar.
- Chú Ý Đến Yêu Cầu và Phí Về Số Dư Tối Thiểu Ngân hàng của bạn có thể áp dụng một số quy tắc nhất định để tránh phải trả phí hàng tháng, chẳng hạn như duy trì số dư tối thiểu. Đọc kỹ hướng dẫn để hiểu rõ về các yêu cầu này trước khi mở tài khoản mới.
- Tự Động Hóa Tiền Gửi Của Bạn Thiết lập chuyển khoản tự động từ tài khoản séc sang các tài khoản tiết kiệm để giữ cho số dư tiết kiệm của bạn tăng đều đặn. Đảm bảo bạn duy trì một số tiền dự trữ trong tài khoản séc để tránh phí và trừ số dư tiết kiệm.
Câu Hỏi Thường Gặp
Có Giới Hạn Về Số Lượng Tài Khoản Bạn Có Thể Mở Không? Không, không có giới hạn về số lượng tài khoản ngân hàng mà một người có thể mở.
Có Thể Có Nhiều Tài Khoản Tiết Kiệm Tại Cùng Một Ngân Hàng Không? Đúng. Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể có nhiều tài khoản tiết kiệm tại cùng một ngân hàng. Tuy nhiên, ngân hàng có thể có các quy tắc riêng về số lượng tài khoản cho mỗi khách hàng.
Bao Nhiêu Tiền Mặt Là Quá Nhiều Cho Một Tài Khoản Tiết Kiệm? Để đảm bảo tiền của bạn được bảo hiểm, quan trọng là giữ tổng số dư dưới 250.000 USD tại mỗi tổ chức tài chính.
