Hoạt động trong tài khoản kiểm tra không được báo cáo đến các cơ quan báo cáo tín dụng, nhưng việc rút quá số dư có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn một cách gián tiếp.
Nếu bạn có bảo hiểm quá số dư, ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng của bạn sẽ giúp bạn trên một số giao dịch nhất định sẽ khiến số dư tài khoản kiểm tra của bạn trở thành số âm. Trong nhiều trường hợp, cơ quan tài chính sẽ thu phí quá số dư.
Nhưng liệu việc rút quá số dư có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn không? Điều này hoàn toàn có thể. Dưới đây là những điều bạn cần biết về hậu quả ngắn hạn và dài hạn của việc rút quá số dư và cách bạn có thể giảm thiểu ảnh hưởng của chúng đối với điểm tín dụng và tài chính tổng cộng của bạn.
Việc rút quá số dư có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn không?
Chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn có trong tài khoản ngân hàng của mình thường không làm tổn thương điểm tín dụng của bạn vì ngân hàng không báo cáo thông tin tài khoản kiểm tra đến các cơ quan báo cáo tín dụng của người tiêu dùng.
Tuy nhiên, việc rút quá số dư vẫn là một khoản nợ bạn phải trả cho ngân hàng, và nếu bạn không giải quyết số dư âm, cơ quan tài chính cuối cùng có thể chuyển nợ cho các công ty thu nợ. Công ty thu nợ sau đó sẽ báo cáo khoản nợ này đến các cơ quan báo cáo tín dụng.
Việc có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn phụ thuộc vào số tiền bạn nợ. Nếu số tiền đó dưới 100 đô la, phiên bản mới nhất của điểm tín dụng FICO sẽ bỏ qua nó. Tuy nhiên, nếu số tiền thu nợ là 100 đô la trở lên, đó có thể gây ra thiệt hại đáng kể cho điểm tín dụng của bạn.
Trong cả hai trường hợp, tài khoản thu nợ sẽ vẫn xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn trong khoảng tới bảy năm, và một khoản nợ nhỏ vẫn có thể ảnh hưởng đến khả năng của bạn trong việc có được tín dụng hợp lý.
Hậu quả khác về việc rút quá số dư thường xuyên
Ngay cả khi bạn giải quyết tình trạng rút quá số dư nhanh chóng, ngân hàng của bạn có thể không để bạn thoát ra dễ dàng, đặc biệt nếu số dư tài khoản của bạn thường xuyên trở thành số âm. Dưới đây là một số hậu quả tiềm ẩn khác mà bạn cần xem xét:
- Phí rút quá số dư: Phí rút quá số dư có thể thay đổi tùy theo ngân hàng, nhưng thông thường khoảng 35 đô la mỗi giao dịch. Những khoản phí này có thể làm cho việc đưa tài khoản của bạn trở lại số dương trở nên khó khăn hơn, đặc biệt nếu bạn có nhiều lần rút quá số dư trong một khoảng thời gian ngắn.
- Giao dịch của bạn có thể bị từ chối: Ngân hàng thường đặt một giới hạn về mức độ bảo hiểm quá số dư mà họ cung cấp, và nếu bạn liên tiếp rút quá số dư tài khoản của mình và đạt đến giới hạn đó, ngân hàng có thể không chấp nhận các giao dịch sau cho đến khi bạn giải quyết số dư âm.
- Ngân hàng có thể đóng tài khoản của bạn: Nếu bạn thường xuyên rút quá số dư trong tài khoản của mình, ngân hàng có thể coi bạn là một rủi ro quá lớn và đóng tài khoản của bạn.
- Bạn có thể gặp khó khăn khi mở một tài khoản ngân hàng khác: Mặc dù ngân hàng không báo cáo việc rút quá số dư cho các cơ quan báo cáo tín dụng chính, nhưng họ vẫn báo cáo cho ChexSystems, một cơ quan báo cáo người tiêu dùng về các tài khoản tiền gửi. Nếu bạn cố gắng mở một tài khoản ngân hàng khác, ngân hàng có thể từ chối đơn đăng ký của bạn nếu thấy có nhiều lần rút quá số dư trên tài khoản trước đó trong báo cáo ChexSystems của bạn.
Lưu ý rằng nếu đây là lần đầu tiên của bạn và bạn có lịch sử là một khách hàng tốt, bạn có thể được miễn phí phí rút quá số dư. Bạn cũng có thể tránh được phí rút quá số dư và các hậu quả khác nếu bạn giải quyết việc rút quá số dư vào cùng ngày nó xảy ra.
4 mẹo để tránh rút quá số dư
Nếu bạn lo lắng về hậu quả của việc rút quá số dư trong tài khoản ngân hàng của mình, dưới đây là một số bước bạn có thể thực hiện để tránh chúng.
- Thiết lập bảo hiểm quá số dư
Mặc dù các thuật ngữ bảo hiểm quá số dư và bảo hiểm quá số dư thường được sử dụng thay thế cho nhau, có một điểm quan trọng cần phân biệt. Với bảo hiểm quá số dư, ngân hàng sẽ chuyển tiền từ một trong các tài khoản khác của bạn để thanh toán số dư âm thay vì bảo hiểm cho bạn số tiền đó.Tùy thuộc vào ngân hàng, bạn có thể sử dụng một tài khoản kiểm tra phụ, tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền, dòng tín dụng, hoặc thậm chí là một thẻ tín dụng làm tài khoản bảo hiểm quá số dư của bạn.Chỉ cần nhớ rằng một số ngân hàng vẫn có thể thu phí mỗi lần bạn sử dụng tính năng này, tuy nhiên thì thông thường thấp hơn một khoản phí bảo hiểm quá số dư. Ngoài ra, nếu bạn chỉ định một dòng tín dụng hoặc thẻ tín dụng là tài khoản bảo hiểm quá số dư của bạn, bạn cũng có thể phải trả lãi suất. - Duỵt một số tiền dự trữ trong tài khoản kiểm tra của bạn
Ngay cả khi bạn không thường xuyên rút quá số dư từ tài khoản của mình, điều đó vẫn có thể xảy ra nếu bạn không chú ý đến số dư tài khoản hoặc quên một khoản trừ định kỳ.Để tránh khả năng này, hãy xem xét duy trì một số tiền dự trữ trong tài khoản kiểm tra của bạn vượt quá số tiền chi tiêu dự kiến cho tháng đó. Số tiền bạn duy trì sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính và khả năng tiết kiệm của bạn, nhưng ngay cả một số tiền nhỏ cũng có thể giúp bạn tránh rủi ro rút quá số dư. - Thiết lập một ngân sách
Dễ dàng rút quá số dư trong tài khoản ngân hàng nếu bạn không theo dõi các khoản chi tiêu của mình. Có nhiều cách khác nhau để lập ngân sách, nhưng những bước quan trọng nhất là đặt mục tiêu chi tiêu hàng tháng và theo dõi các khoản chi tiêu của bạn.Hai bước đơn giản này có thể làm cho việc quản lý tiền của bạn một cách có trách nhiệm hơn và tránh việc chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn kiếm được. - Chọn ngân hàng không thu phí rút quá số dư
Việc tránh rút quá số dư hoàn toàn có thể là một thách thức nếu bạn đang gặp khó khăn tài chính. Trong trường hợp đó, có thể sẽ hữu ích nếu bạn có một tài khoản kiểm tra không thu phí rút quá số dư.Mặc dù điều này có thể không ngăn chặn các hậu quả khác, đặc biệt nếu bạn thường xuyên rút quá số dư, nhưng nó có thể giảm thiểu ảnh hưởng ngắn hạn của việc để tài khoản ngân hàng của bạn trở thành số âm.
Câu hỏi thường gặp
- Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn liên tục rút quá số dư?
Nếu bạn thường xuyên rút quá số dư trong tài khoản ngân hàng của mình, cơ quan tài chính của bạn có thể thu nhiều khoản phí, làm cho việc giải quyết số dư âm trở nên khó khăn. Ngoài ra, rút quá số dư lặp đi lặp lại có thể dẫn đến các giao dịch bị từ chối và thậm chí là đóng tài khoản.Nếu bạn cố gắng mở một tài khoản với ngân hàng khác, các dấu âm trên báo cáo ChexSystems của bạn có thể làm cho việc được chấp nhận trở nên khó khăn. - Điều gì xảy ra nếu tài khoản ngân hàng của bạn âm lâu dài?
Nếu bạn không giải quyết số dư âm của mình, ngân hàng của bạn có thể chuyển nợ cho các công ty thu nợ, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, không có một quy tắc chung về thời gian khi điều này xảy ra, vì vậy quan trọng là bạn phải giải quyết tình trạng rút quá số dư ngay lập tức. - Bạn có thể rút quá số dư tài khoản bao nhiêu lần?
Không có giới hạn cụ thể về số lần bạn có thể rút quá số dư từ tài khoản ngân hàng, nhưng các ngân hàng có thể giới hạn hoặc thậm chí đóng tài khoản của bạn sau những lần rút quá số dư thường xuyên.
Hy vọng bản dịch và viết lại này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về việc rút quá số dư trong tài khoản ngân hàng và ảnh hưởng của nó đến điểm tín dụng và tài chính của bạn. Nếu bạn có thêm câu hỏi hoặc cần thêm thông tin, đừng ngần ngại để lại cho mình biết!
(Nguồn: Tổng hợp)
