Bạn có kế hoạch lớn cho doanh nghiệp của mình không? Khoản vay vốn ngân hàng kinh doanh có thể là phương án thuận tiện và khả thi nếu công ty của bạn đã được thành lập.
Khoản vay vốn ngân hàng kinh doanh thường dành cho các doanh nhân có khả năng chứng minh rằng doanh nghiệp của họ có tình trạng tài chính ổn định. Điều này cũng hữu ích nếu bạn có điểm tín dụng vững chắc. Hầu hết các ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ tín dụng của bạn và yêu cầu bảo lãnh cá nhân để đảm bảo nguồn vốn. Các ngân hàng cung cấp các dạng vay phổ biến, chẳng hạn như vay có thời hạn và hạn mức tín dụng, với số tiền lớn hơn so với việc vay trực tuyến.
Mặc dù khoản vay vốn ngân hàng kinh doanh thường có điều khoản hấp dẫn, việc duyệt đơn không đảm bảo. Thực tế, một khảo sát năm 2023 của Ngân hàng Dự trữ Liên bang về tín dụng doanh nghiệp nhỏ cho thấy tỷ lệ duyệt đơn từ các ngân hàng lớn chỉ là 66% so với 76% từ các ngân hàng nhỏ. Đôi khi, bạn có thể nhận thấy một giải pháp thay thế phù hợp hơn cho doanh nghiệp của mình. Hãy cùng xem xét kỹ hơn ưu và nhược điểm của các khoản vay vốn ngân hàng kinh doanh – và một số lựa chọn thay thế – để tìm ra giải pháp phù hợp cho doanh nghiệp của bạn.
Vay vốn kinh doanh ngân hàng là gì?
Khoản vay kinh doanh ngân hàng là một hình thức tài trợ thương mại mà các doanh nghiệp đủ điều kiện có thể truy cập. Thông thường, số tiền từ các khoản vay này có thể được sử dụng để chi trả các chi phí vận hành, mua sắm thiết bị, thanh toán nhà cung cấp hoặc hỗ trợ phát triển doanh nghiệp của bạn.
Ví dụ về các dạng vay kinh doanh ngân hàng bao gồm:
- Các khoản vay có thời hạn: Cung cấp một lượng tiền một lần nhanh chóng trong một thời hạn nhất định kèm theo lãi suất.
- Cho vay mua thiết bị: Thiết kế để tài trợ cho việc mua sắm thiết bị kinh doanh, bao gồm máy móc và xe cộ, giúp phân phối chi phí theo thời gian và thường sử dụng thiết bị làm tài sản thế chấp.
- Khoản vay vi mô: Là các khoản vay nhỏ, ngắn hạn được thiết kế đặc biệt cho các doanh nghiệp mới nổi và nhỏ, cung cấp số tiền nhỏ hơn, thường dưới 100,000 USD.
- Hạn mức tín dụng: Cung cấp quyền truy cập linh hoạt vào nguồn tiền, cho phép rút tiền nhiều lần trong giới hạn tín dụng đã được thiết lập, với lãi suất chỉ được tính trên số dư chưa trả.
Các dạng vay này có thể được cấp từ các ngân hàng và hiệp hội tín dụng. Gần đây, người cho vay trực tuyến cũng đã bắt đầu cung cấp các dạng vay này.
Tỷ lệ lãi suất của ngân hàng
Các dạng vay kinh doanh thường khác biệt so với các dạng vay do Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ cung cấp, được biết đến là các dạng vay SBA. Mặc dù các dạng vay SBA cũng có thể được lấy từ ngân hàng và các người cho vay khác, nhưng chúng thường cung cấp thời hạn trả nợ dài hơn và lãi suất thấp hơn so với các dạng vay thông thường.
So sánh ưu và nhược điểm
Dưới đây là một cái nhìn tổng quan về một số ưu và nhược điểm của các dạng vay kinh doanh ngân hàng:
Ưu điểm:
- Lãi suất thấp: Thường thì lãi suất của các khoản vay kinh doanh ngân hàng thấp hơn so với các dạng vay từ nguồn tiền khác, như thẻ tín dụng kinh doanh hoặc vay vốn tư nhân.
- Thời hạn linh hoạt: Các doanh nghiệp thường có thể chọn thời gian trả nợ từ một đến năm cho phù hợp với tình hình tài chính của mình.
- Các dạng vay linh hoạt: Các dạng vay ngân hàng kinh doanh cung cấp một loạt các tùy chọn vay phổ biến, từ các khoản có thời hạn đến hạn mức tín dụng, giúp các doanh nghiệp lựa chọn giải pháp phù hợp nhất với nhu cầu tài chính của họ.
Nhược điểm:
- Thời gian chờ đợi và thời gian giải ngân kéo dài: Quá trình duyệt đơn và giải ngân từ ngân hàng có thể mất thời gian, làm chậm quá trình tài trợ.
- Yêu cầu tài chính và bảo lãnh cá nhân: Để đảm bảo việc trả nợ, ngân hàng thường yêu cầu bảo lãnh cá nhân từ chủ sở hữu hoặc các thành viên khác của doanh nghiệp.
- Các yêu cầu duyệt đơn nghiêm ngặt: Việc duyệt đơn từ các ngân hàng thường đòi hỏi một tình trạng tài chính ổn định và một điểm tín dụng tốt, đặc biệt đối với các doanh nghiệp mới thành lập.
Ưu và nhược điểm của các khoản vay kinh doanh ngân hàng có thể phụ thuộc vào tình hình cụ thể của doanh nghiệp của bạn, kế hoạch sử dụng tiền vay, và các yếu tố tài chính khác. Trước khi quyết định vay vốn, hãy cân nhắc kỹ lưỡng và thảo luận với một chuyên gia tài chính để đảm bảo rằng bạn đang chọn lựa giải pháp tài trợ tốt nhất cho doanh nghiệp của mình.
(Nguồn: Tổng hợp)
