Nếu bạn đang khởi nghiệp, bạn sẽ cần nguồn vốn để chi trả cho nhiều khoản như thiết bị, hàng tồn kho và tiền lương cho nhân viên. Các khoản vay kinh doanh khởi nghiệp là một giải pháp tài chính phổ biến, và theo Khảo sát Tín dụng Doanh nghiệp Nhỏ năm 2023, các doanh nghiệp dưới 5 tuổi có xu hướng nhận được tiền từ các nguồn cá nhân hơn, chẳng hạn như từ bạn bè và gia đình. Tuy nhiên, các khoản vay kinh doanh khởi nghiệp vẫn là một lựa chọn tài trợ khả thi và quan trọng.
Có nhiều loại khoản vay kinh doanh khởi nghiệp, bao gồm các tùy chọn có bảo đảm và không có bảo đảm. Mỗi loại đều có ưu và nhược điểm riêng, vì vậy bạn cần cân nhắc kỹ nhu cầu của doanh nghiệp trước khi chọn loại khoản vay phù hợp.
Sự Khác Biệt Chính Giữa Khoản Vay Có Bảo Đảm và Không Có Bảo Đảm
Khoản Vay Có Bảo Đảm
Khoản vay có bảo đảm yêu cầu tài sản thế chấp, chẳng hạn như thiết bị kinh doanh hoặc bất động sản. Nếu bạn không thể trả được khoản vay, người cho vay có quyền tịch thu tài sản thế chấp. Do mức độ rủi ro giảm đi khi có tài sản thế chấp, các khoản vay có bảo đảm thường có lãi suất thấp hơn và điều khoản linh hoạt hơn.
Khoản Vay Không Có Bảo Đảm
Ngược lại, khoản vay không có bảo đảm không yêu cầu tài sản thế chấp, nghĩa là bạn không phải lo lắng về việc mất tài sản nếu không thể trả nợ. Tuy nhiên, vì không có tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay, rủi ro đối với người cho vay cao hơn. Điều này dẫn đến lãi suất cao hơn hoặc yêu cầu bảo lãnh cá nhân để bù đắp rủi ro đó.
Ưu và Nhược Điểm của Khoản Vay Có Bảo Đảm
Ưu Điểm
- Dễ Đủ Điều Kiện Hơn: Các khoản vay có bảo đảm thường dễ dàng được chấp thuận hơn các khoản vay không có bảo đảm. Nếu bạn có thể chứng minh được sức khỏe tài chính cá nhân và doanh nghiệp cùng với tài sản thế chấp có giá trị, bạn đã có một khởi đầu tốt.
- Lãi Suất Thấp Hơn: Cung cấp tài sản thế chấp làm giảm rủi ro của người cho vay, cho phép họ đưa ra mức lãi suất thấp hơn.
- Sử Dụng Khoản Vay Để Mua Tài Sản Thế Chấp: Một số người cho vay cho phép bạn sử dụng khoản vay để mua tài sản thế chấp. Ví dụ: bạn có thể vay tiền để mua thiết bị và sử dụng chính thiết bị đó làm tài sản thế chấp, điều này có thể giúp bạn vay được ngay cả khi ban đầu không có tài sản.
Nhược Điểm
- Cần Tài Sản Thế Chấp: Không phải doanh nghiệp nào cũng có tài sản để làm tài sản thế chấp. Nếu bạn có tài sản hạn chế, điều đó cũng ảnh hưởng đến giới hạn vay của bạn.
- Rủi Ro: Bạn đặt tài sản thế chấp của mình vào nguy cơ bị tịch thu khi bạn vay một khoản vay có bảo đảm.
- Thời Gian Phê Duyệt Lâu Hơn: Việc bảo lãnh các khoản vay có bảo đảm phức tạp hơn vì người cho vay phải xác minh giá trị tài sản thế chấp của bạn, điều này có thể kéo dài thời gian phê duyệt và cấp vốn.
Ưu và Nhược Điểm của Khoản Vay Không Có Bảo Đảm
Ưu Điểm
- Không Cần Tài Sản Thế Chấp: Vì không yêu cầu tài sản thế chấp, bạn có thể vay tín chấp ngay cả khi công ty của bạn không có tài sản.
- Ít Rủi Ro Hơn: Bạn sẽ không đặt tài sản của mình gặp nhiều rủi ro với khoản vay không có bảo đảm. Tuy nhiên, nếu bạn đã ký bảo lãnh cá nhân, người cho vay có thể đòi tài sản cá nhân của bạn nếu bạn không trả được nợ.
- Có Thể Giải Quyết Khi Phá Sản: Việc giải quyết các khoản vay không có bảo đảm trong trường hợp phá sản thường dễ dàng hơn so với các khoản vay có bảo đảm.
Nhược Điểm
- Khó Đủ Điều Kiện Hơn: Người cho vay có thể có những yêu cầu khắt khe hơn nếu bạn muốn vay không có bảo đảm. Bạn có thể phải chứng minh doanh thu cao hơn hoặc đợi cho đến khi bạn đã tích lũy được sáu tháng kinh doanh trở lên.
- Khả Năng Vay Vốn Hạn Chế: Với khoản vay có bảo đảm, bạn có thể vay số tiền lớn nếu có đủ tài sản thế chấp. Các khoản vay không có bảo đảm thường có giới hạn vay thấp hơn.
- Chi Phí Cao Hơn: Để bù đắp cho rủi ro cao hơn, hầu hết người cho vay đều tính phí và lãi suất cao hơn đối với các khoản vay không có bảo đảm.
Cái Nhìn Sâu Sắc Về Tỷ Giá Ngân Hàng
Việc lựa chọn khoản vay nào phụ thuộc vào tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn và những gì bạn có thể cung cấp cho người cho vay. Dưới đây là một số loại khoản vay kinh doanh phổ biến có bảo đảm và không có bảo đảm:
- Khoản Vay Có Kỳ Hạn: Là khoản vay với số tiền cố định và thời gian trả nợ cụ thể. Các khoản vay có kỳ hạn có thể có bảo đảm hoặc không có bảo đảm.
- Dòng Tín Dụng Kinh Doanh: Cung cấp cho doanh nghiệp quyền truy cập vào một hạn mức tín dụng, có thể rút và trả lại theo nhu cầu. Dòng tín dụng kinh doanh cũng có thể có bảo đảm hoặc không có bảo đảm.
- Bao Thanh Toán Hóa Đơn: Cho phép doanh nghiệp vay tiền dựa trên hóa đơn chưa thanh toán của khách hàng.
- Ứng Trước Tiền Mặt Của Người Bán: Cung cấp tiền mặt dựa trên doanh số bán hàng tương lai của doanh nghiệp. Đây thường là khoản vay không có bảo đảm.
- Tài Trợ Thiết Bị: Là khoản vay có bảo đảm, trong đó thiết bị mua được sử dụng làm tài sản thế chấp.
Các Lựa Chọn Thay Thế Cho Các Khoản Vay Kinh Doanh Khởi Nghiệp
Ngoài các khoản vay truyền thống, còn có nhiều phương thức tài trợ khác mà bạn có thể xem xét:
- Huy Động Vốn Từ Cộng Đồng: Huy động tiền từ một số lượng lớn người với số lượng nhỏ để tài trợ cho dự án hoặc liên doanh. Đây là lựa chọn tốt cho giai đoạn đầu của doanh nghiệp.
- Cho Vay Ngang Hàng: Là hình thức cho vay không chính thức và thường không yêu cầu tài sản thế chấp. Tuy nhiên, số tiền vay thường nhỏ hơn.
- Tài Trợ Kinh Doanh: Là giải thưởng do cơ quan chính phủ, tập đoàn hoặc tổ chức phi lợi nhuận trao cho doanh nghiệp. Bạn không cần phải hoàn trả số tiền này.
- Khoản Vay Cá Nhân Dành Cho Doanh Nghiệp: Nếu không còn lựa chọn nào khác, hãy xem xét khoản vay cá nhân. Điều này phụ thuộc vào uy tín tín dụng của bạn.
- Thẻ Tín Dụng Doanh Nghiệp: Là lựa chọn tốt để tài trợ cho những chi phí nhỏ. Lãi suất có xu hướng cao hơn nhưng nếu thanh toán số dư hàng tháng, bạn sẽ không bị tính lãi.
Việc vay tiền khi khởi nghiệp có thể khó khăn và các khoản vay có bảo đảm thường là lựa chọn tốt nhất. Nếu bạn không có tài sản thế chấp, bạn vẫn có thể tìm được các khoản vay không có bảo đảm nhưng cần xem xét kỹ lưỡng các lựa chọn của mình. Bất kể bạn chọn khoản vay nào, hãy làm theo các bước đúng để áp dụng và mua sắm xung quanh để có được thỏa thuận tốt nhất.
Quyết định vay vốn khi khởi nghiệp không phải là điều dễ dàng và cần phải cân nhắc kỹ lưỡng. Các khoản vay có bảo đảm và không có bảo đảm đều có những ưu và nhược điểm riêng. Quan trọng là bạn phải hiểu rõ nhu cầu của doanh nghiệp và tình hình tài chính của mình để chọn được phương án vay vốn phù hợp. Hy vọng rằng với những thông tin chi tiết trên, bạn sẽ có cái nhìn tổng quan và quyết định sáng suốt cho việc vay vốn khởi nghiệp của mình.
(Nguồn: Tổng hợp)
