Nhận thấy thông tin về một tài khoản ngân hàng mới mang tên bạn qua email, hoặc có thể bạn kiểm tra sao kê tài khoản ngân hàng và phát hiện các giao dịch thẻ ghi chú không xác định. Dù trong trường hợp nào đi nữa, trở thành nạn nhân của một vụ lừa đảo ngân hàng là cảm giác khủng khiếp.
Các vụ lừa đảo ngân hàng là điều phổ biến, và với việc sử dụng công nghệ và kẻ lừa đảo tinh vi thông thái về công nghệ ngày càng tăng, vấn đề này đang trở nên tồi tệ hơn. Thực tế, Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) đã báo cáo rằng người tiêu dùng đã mất hơn 10 tỷ đô la vào năm 2023 do lừa đảo.
Mặc dù lừa đảo ngày càng phổ biến, bạn có thể ngăn chặn nó không xảy ra với bạn bằng cách tìm hiểu cách các hình thức lừa đảo ngân hàng phổ biến hoạt động và thực hiện các biện pháp bảo vệ thông tin của mình.
7 Hình Thức Lừa Đảo Ngân Hàng Phổ Biến
Các vụ lừa đảo ngân hàng có thể có nhiều hình thức, và tội phạm rất tài ba trong việc tận dụng công nghệ mới và các xu hướng. Đây là một số hình thức lừa đảo ngân hàng phổ biến nhất xảy ra trong năm 2024:
1. Website Ngân Hàng Giả Mạo
Một số kẻ lừa đảo tạo ra các trang web ngân hàng có vẻ hợp pháp với lãi suất hấp dẫn và phí thấp để thu hút khách hàng tìm kiếm một tài khoản ngân hàng mới. Hoặc họ sẽ tạo ra các bản sao giả của các ngân hàng đã thành lập để lừa bạn vào việc cố gắng đăng nhập vào tài khoản của mình. Trong cả hai trường hợp, mục tiêu là khiến bạn nhập thông tin cá nhân của mình, bao gồm tên đăng nhập ngân hàng hoặc số Bảo hiểm Xã hội, mà sau đó họ sẽ sử dụng để lấy cắp tiền của bạn hoặc danh tính của bạn.
Những gì bạn nên làm: Bạn có thể xác minh tính hợp pháp của một ngân hàng thông qua BankFind.
2. Ứng Dụng hoặc Tiện Ích Độc Hại
Các ứng dụng và tiện ích trình duyệt có thể là công cụ hữu ích. Nhưng trước khi đồng ý với các điều khoản mới của một ứng dụng hoặc tiện ích, hãy đảm bảo đọc kỹ và chỉ tải xuống các ứng dụng uy tín. Một số ứng dụng và tiện ích có thể gây hại, được thiết kế để theo dõi việc sử dụng thiết bị của bạn và truy cập vào mật khẩu và thông tin cá nhân của bạn.
Những gì bạn nên làm: Cân nhắc hai lần trước khi tải xuống bất kỳ ứng dụng hoặc tiện ích miễn phí nào. Chỉ cài đặt các ứng dụng được phát hành bởi các tổ chức tài chính uy tín và sử dụng phần mềm chống virus và chống malware để bảo vệ thiết bị của bạn.
3. Email, Tin Nhắn Văn Bản, hoặc Cuộc Gọi Điện Thoại Giả Mạo
Chúng ta đều nhận được cuộc gọi hoặc email đó: “Tài khoản của bạn đã bị xâm nhập; hãy liên hệ với ngân hàng ngay lập tức để xác minh thông tin của bạn.” Nếu bạn đang giao tiếp với ai đó qua tin nhắn văn bản hoặc điện thoại, chi tiết về ID cuộc gọi có thể trông hợp pháp. Nhưng những liên lạc này là giả mạo, với kẻ lừa đảo giả mạo ngân hàng của bạn để lấy thông tin ngân hàng của bạn.
Những gì bạn nên làm: Mặc dù quan trọng là phải hành động nhanh chóng, nhưng đừng phản hồi lại email, tin nhắn văn bản hoặc cuộc gọi điện thoại. Thay vào đó, truy cập trang web của ngân hàng của bạn trong một trình duyệt riêng và liên hệ với bộ phận hỗ trợ khách hàng của họ trực tiếp thông qua thông tin liên hệ được liệt kê để xác minh xem có vấn đề gì với tài khoản của bạn thực sự hay không.
4. Rửa Séc
Mặc dù việc sử dụng séc là phương thức thanh toán ít phổ biến hơn so với quá khứ, gian lận séc vẫn đang diễn ra mạnh mẽ. Theo Sở Phòng Chống Tội Phạm Tài Chính (FinCEN), số lượng các trường hợp gian lận séc báo cáo gần gấp đôi giữa năm 2021 và năm 2022.
Với việc rửa séc, tội phạm ăn cắp các séc từ hộp thư gửi thư hoặc hộp thư góp của cư dân. Sử dụng hóa chất, họ làm mờ mực in, tạo điều kiện cho một tờ séc trắng để điền thông tin theo ý muốn của họ.
Những gì bạn nên làm: Khi có thể, hãy thanh toán hóa đơn của bạn thông qua việc thanh toán hóa đơn điện tử. Nếu bạn cần gửi séc, hãy mang nó đến bưu điện và sử dụng một cây bút với mực lâu phai để viết séc. Ngoài ra, xem xét lại sao kê ngân hàng của bạn ít nhất một lần mỗi tháng. Nếu bạn thấy bất kỳ giao dịch không xác định nào, hãy liên hệ với ngân hàng của bạn ngay lập tức để khiếu nại về các khoản phí đó.
5. Thanh Toán Séc Quá Giá Trị
Nếu bạn bán một mặt hàng, người mua có thể trả tiền cho bạn qua séc. Với một vụ lừa đảo thanh toán séc quá giá trị, họ có thể viết séc cho nhiều hơn số tiền họ nợ bạn, yêu cầu bạn gửi lại số tiền chênh lệch. Nhưng sau khi bạn đã gửi tiền, séc bị trả về – khiến bạn không có tiền. Ngoài ra, bạn có thể phải chịu trách nhiệm về chi phí trả lại hoặc phí ghi nợ.
Những gì bạn nên làm: Đòi hỏi thanh toán bằng tiền mặt khi bán các mặt hàng. Và nếu bạn cần chấp nhận séc, hãy gọi điện đến ngân hàng phát hành để đảm bảo rằng séc là hợp lệ và rằng có đủ tiền trong tài khoản trước khi bạn nhận tiền.
6. Các Kế Hoạch Lừa Đảo Việc Làm
Khi có nhiều người tìm kiếm công việc làm từ xa hơn, các kế hoạch lừa đảo việc làm ngày càng phổ biến. Với những vụ lừa đảo này, “nhà tuyển dụng” có thể yêu cầu bạn chuyển tiền vào và ra khỏi tài khoản của bạn, tuyên bố rằng điều này là cần thiết để thanh toán cho các nhà cung cấp. Nhưng sau khi họ có thông tin tài khoản của bạn, họ có thể làm trống số dư của bạn.
Những gì bạn nên làm: Hãy nhớ rằng các công ty uy tín có tài khoản ngân hàng và tài khoản nhà cung cấp riêng để xử lý thanh toán; họ không cần sử dụng tài khoản ngân hàng của nhân viên. Ngoài ra, tìm kiếm thông tin về công ty trên các trang web như Glassdoor và Better Business Bureau để đảm bảo rằng họ là nhà tuyển dụng hợp pháp.
7. Tài Khoản Không Xác Định
Một số kẻ lừa đảo sẽ sử dụng thông tin cá nhân của bạn để mở một tài khoản ngân hàng mang tên bạn. Một tài khoản ngân hàng không xác định có thể không dường như quan trọng lắm, nhưng những kẻ trộm có thể sử dụng tài khoản đó để làm phát hành séc và đăng ký vay và tín dụng – và làm hỏng tên tuổi tốt của bạn trong quá trình.
Những gì bạn nên làm: Sử dụng xác minh đa yếu tố – như sử dụng cả mật khẩu và mã văn bản – để đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của bạn. Bước phụ trợ này có thể làm cho việc truy cập thông tin cá nhân của bạn trở nên khó khăn hơn đối với các tội phạm.
Nếu bạn nghĩ thông tin của mình đã bị lộ, yêu cầu một báo cáo từ ChexSystems – một cơ quan thông tin tiêu dùng cung cấp thông tin về các tài khoản gửi tiền – để biết có những tài khoản gửi tiền nào được mở dưới tên của bạn. Nếu có bất kỳ tài khoản không xác định nào, hãy liên hệ với các ngân hàng để đóng chúng.
4 Điểm Cảnh Báo Lừa Đảo Ngân Hàng
Kẻ lừa đảo tiến triển theo công nghệ mới nhất, và một số vụ lừa đảo ngân hàng là tinh vi và thuyết phục. Tuy nhiên, có một số dấu hiệu cảnh báo có thể giúp bạn nhận biết một vụ lừa đảo tiềm ẩn:
Bạn cảm thấy bị áp đặt phải hành động ngay: Kẻ lừa đảo phụ thuộc vào việc người ta hành động ngay lập tức do sợ hãi hoặc hoang mang. Họ muốn thuyết phục bạn hành động – và cung cấp thông tin hoặc tiền cho họ – trước khi bạn có thể tìm hiểu hoặc nghĩ lại về yêu cầu của họ. Nếu cuộc liên lạc thúc giục bạn phải ra quyết định hoặc gửi tiền ngay lập tức, đó là một dấu hiệu rõ ràng cho thấy đó là một vụ lừa đảo.
Bạn được yêu cầu gửi tiền: Ngân hàng và nhà tuyển dụng đáng tin cậy không yêu cầu bạn chuyển tiền hoặc cung cấp thông tin đăng nhập ngân hàng của bạn, vì vậy tránh xa bất kỳ công ty nào yêu cầu những chi tiết đó.
Họ muốn thanh toán qua thẻ quà tặng hoặc tiền điện tử: Kẻ lừa đảo thường yêu cầu bạn thanh toán cho họ bằng cách sử dụng các phương thức ít phổ biến hơn, như thẻ quà tặng hoặc tiền điện tử, vì chúng không dễ nhận dạng như việc thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc chuyển khoản ngân hàng và gần như không thể hoàn lại.
Bạn nhận được các liên lạc không bình thường: Nếu bạn nhận được một cuộc gọi, tin nhắn văn bản hoặc email một cách bất ngờ từ ngân hàng của bạn, hợp tác tín dụng hoặc dịch vụ chuyển tiền, hãy cảnh giác. Trước khi nhấp vào bất kỳ tệp đính kèm nào hoặc đăng nhập thông qua liên kết được cung cấp, mở một cửa sổ trình duyệt riêng để tìm kiếm trang web của ngân hàng của bạn và gọi điện thoại cho họ từ số điện thoại được liệt kê trên trang web.
(Nguồn: Tổng hợp)
