Zelle là một dịch vụ chuyển tiền ngang hàng giữa các cá nhân, cho phép bạn chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của người khác, thường trong vòng vài phút.
Nếu bạn đang tìm kiếm một cách miễn phí để gửi chuyển khoản ngay lập tức cho người thân, dưới đây là những điều bạn cần biết về cách Zelle hoạt động và các tính năng an toàn nó sử dụng để bảo vệ thông tin của bạn.
Zelle là gì?
Zelle là một ứng dụng chuyển tiền cho phép bạn gửi hoặc yêu cầu tiền từ bạn bè và thành viên gia đình một cách nhanh chóng. Tuy nhiên, Zelle hoạt động một cách khác biệt so với các ứng dụng tương tự như Venmo, Cash App và PayPal.
Cụ thể, Zelle làm việc trực tiếp với các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng, cho phép bạn truy cập dịch vụ thông qua ứng dụng di động của tổ chức tài chính của bạn. Nếu một trong hai bên không hợp tác với Zelle, bạn có thể tải xuống ứng dụng Zelle để sử dụng dịch vụ bằng cách liên kết một thẻ ghi nợ Visa hoặc Mastercard hợp lệ.
Khi bạn gửi tiền cho một người đã đăng ký với Zelle, tiền sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của họ, thường trong vòng vài phút. Nếu họ chưa đăng ký, Zelle sẽ gửi cho họ một thông báo qua email hoặc tin nhắn văn bản – phụ thuộc vào thông tin bạn sử dụng để nhận dạng họ – giải thích cách họ có thể đăng ký và nhận tiền.
Lưu ý rằng Zelle cũng hoạt động với các doanh nghiệp nhỏ, nhưng chỉ khi ngân hàng của khách hàng hợp tác với Zelle. Tùy chọn này không có sẵn nếu bạn sử dụng ứng dụng Zelle.
Làm thế nào để sử dụng Zelle? Gửi và nhận tiền
Nếu bạn đang tìm kiếm một cách mới để gửi và yêu cầu tiền ngay lập tức, đây là các bước bạn sẽ thực hiện để bắt đầu.
- Kiểm tra xem ngân hàng của bạn có sử dụng Zelle không. Zelle hiện đang hợp tác với hơn 2.000 tổ chức tài chính trên toàn quốc, từ các ngân hàng quốc gia đến các ngân hàng cộng đồng và hợp tác xã tín dụng. Để tìm hiểu xem tổ chức tài chính của bạn có hợp tác với Zelle không, bạn có thể kiểm tra ứng dụng di động của ngân hàng của mình hoặc cơ sở dữ liệu của Zelle về các đối tác ngân hàng.
- Đăng ký Nếu tổ chức tài chính của bạn hợp tác với Zelle, bạn thường có thể đăng ký dịch vụ trong ứng dụng di động của ngân hàng bằng cách sử dụng địa chỉ email hoặc số điện thoại của bạn.
Nếu ứng dụng ngân hàng của bạn không có tính năng Zelle, bạn có thể tải xuống ứng dụng Zelle và đăng ký bằng số điện thoại và một thẻ ghi nợ Visa hoặc Mastercard hợp lệ.
- Nhận diện người gửi hoặc người nhận Cho dù bạn đang gửi hoặc yêu cầu tiền, bạn có thể chọn người từ danh sách của bạn hoặc thêm một người mới bằng số điện thoại hoặc địa chỉ email của họ. Bạn có thể cho phép Zelle truy cập vào danh bạ điện thoại của điện thoại của bạn và tìm kiếm bạn bè hoặc thành viên gia đình theo cách đó.
- Nhập số tiền và xác nhận Tiếp theo, bạn sẽ nhập số tiền bạn muốn gửi hoặc yêu cầu từ người khác. Chạm vào “Xem xét,” và bạn có thể xác nhận số tiền và bao gồm một tin nhắn.
Khi bạn hoàn tất giao dịch, người khác sẽ nhận được một thông báo. Nếu họ đã đăng ký với Zelle, tiền bạn gửi sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng của họ trong vòng vài phút. Nếu bạn yêu cầu tiền, họ sẽ nhận được một thông báo để xác nhận giao dịch, sau đó bạn sẽ nhận được tiền trong vài phút.
Nếu người khác chưa đăng ký Zelle, họ sẽ nhận được thông tin về cách đăng ký để họ có thể nhận hoặc gửi tiền.
Zelle có an toàn để sử dụng không?
Zelle thuộc sở hữu của Early Warning Services, LLC, một liên doanh giữa bảy ngân hàng lớn nhất tại Hoa Kỳ: Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, Truist, U.S. Bank và Wells Fargo.
Với vị thế như vậy, bạn có thể kỳ vọng Zelle sử dụng các tính năng xác thực, mã hóa và giám sát hàng đầu để bảo vệ thông tin cá nhân của bạn và giữ cho thanh toán của bạn an toàn.
Tuy nhiên, bạn chỉ có thể hủy một khoản thanh toán được thực hiện bằng Zelle nếu người nhận chưa đăng ký với dịch vụ. Nếu bạn đã trở thành nạn nhân của một vụ lừa đảo hoặc ai đó đã sử dụng dịch vụ mà không có sự cho phép của bạn, bạn sẽ cần báo cáo cho ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng của bạn.
Ngoài ra, Zelle không cung cấp bất kỳ loại bảo vệ mua hàng nào cho các giao dịch với doanh nghiệp nhỏ.
Ưu và nhược điểm của việc sử dụng Zelle
Theo một số cách, Zelle cung cấp một cách tốt hơn để chuyển tiền hơn các dịch vụ chuyển tiền ngang hàng khác. Tuy nhiên, cũng có một số hạn chế cần xem xét trước khi sử dụng.
Ưu điểm
- Chuyển tiền ngay lập tức miễn phí: Zelle không tính phí cho việc sử dụng dịch vụ của mình và miễn là cả hai bên bạn và người nhận đều đã đăng ký, việc chuyển khoản sẽ xảy ra trong vài phút. Ngược lại, các dịch vụ chuyển tiền khác chỉ cho phép bạn gửi tiền trên các nền tảng của họ, và việc chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn miễn phí có thể mất một ngày hoặc lâu hơn. Nếu bạn muốn truy cập ngay lập tức vào tiền của mình, bạn thường sẽ phải trả phí lên đến 1,75% số tiền chuyển.
- Truy cập rộng rãi: Zelle làm việc trực tiếp với hơn 2.000 ngân hàng và hợp tác xã tín dụng, khiến nó dễ dàng tiếp cận với hơn 100 triệu người trực tiếp thông qua các ứng dụng ngân hàng di động của họ. Ngay cả khi tổ chức tài chính của bạn không hợp tác với Zelle, bạn vẫn có thể tận dụng chuyển khoản nhanh chóng với ứng dụng di động Zelle và một thẻ ghi nợ hợp lệ.
- Bảo vệ số dư: Bởi vì Zelle chuyển tiền trực tiếp giữa tài khoản ngân hàng của người dùng, không có tùy chọn để duy trì một số dư với Zelle mà riêng biệt khỏi tài khoản ngân hàng của bạn. Venmo, PayPal và Cash App đều cung cấp tùy chọn này, nhưng hầu hết tiền được giữ trong một ứng dụng chuyển tiền không được bảo vệ bởi bảo hiểm tiền gửi liên bang, bảo vệ số dư của ngân hàng và hợp tác xã tín dụng.
Nhược điểm
- Chức năng hạn chế: Zelle chỉ cho phép chuyển tiền từ người này sang người khác giữa các tài khoản ngân hàng ở Hoa Kỳ. Nếu bạn muốn thêm thẻ tín dụng để thanh toán hoặc gửi tiền cho một người ở quốc tế, bạn sẽ cần sử dụng một ứng dụng thanh toán khác.
- Không có bảo vệ thanh toán: Zelle không cung cấp bất kỳ bảo vệ thanh toán nào ngoài tùy chọn hủy một khoản thanh toán đến người nhận chưa đăng ký. Điều này khá là tiêu chuẩn cho các ứng dụng chuyển tiền khác. Nhưng nếu bạn thực hiện giao dịch với một doanh nghiệp, hãy xem xét việc sử dụng Venmo hoặc PayPal, cả hai đều cung cấp bảo vệ mua hàng cho các khoản thanh toán liên quan đến doanh nghiệp đủ điều kiện.
- Yêu cầu một tài khoản ngân hàng: Zelle chỉ hoạt động nếu bạn có một tài khoản kiểm tra hoặc tiết kiệm ở Hoa Kỳ. Thật không may, 6% người lớn ở Hoa Kỳ không có tài khoản ngân hàng, theo Cục Dự trữ Liên bang. Các ứng dụng thanh toán khác cho phép bạn thực hiện giao dịch mà không cần tài khoản ngân hàng, tuy nhiên với một số hạn chế và thậm chí cung cấp các thẻ ghi nợ riêng bạn có thể sử dụng.
Bạn có nên sử dụng Zelle để chuyển tiền không?
Zelle cung cấp một cách nhanh chóng để gửi tiền cho bạn bè và thành viên gia đình, và nếu đó là tất cả những gì bạn cần, nó có thể là một lựa chọn thay thế đáng tin cậy so với các ứng dụng chuyển tiền khác. Tuy nhiên, có một số hạn chế, đặc biệt là với bảo vệ thanh toán, chức năng và yêu cầu tài khoản ngân hàng.
Để xác định xem Zelle có phải là lựa chọn phù hợp cho bạn hay không, hãy xem xét nhu cầu và sở thích của bạn. Tùy thuộc vào tình huống cụ thể, có thể có ý nghĩa khi sử dụng nhiều dịch vụ thanh toán để đáp ứng tất cả các nhu cầu của bạn.
(Nguồn: Tổng hợp)
