Tham gia một tổ chức tín dụng đòi hỏi bạn phải so sánh các dịch vụ, tìm hiểu về điều kiện thành viên và cấp vốn cho tài khoản. Không như các ngân hàng mở cửa cho công chúng, ngay cả các tổ chức tín dụng tốt nhất cũng thường có tiêu chí thành viên, vì vậy không phải ai cũng có thể tham gia.
Những Điểm Chính
- Tiêu chí thành viên: Để tham gia, bạn có thể phải đáp ứng các tiêu chí dựa trên vị trí, nghề nghiệp, trình độ học vấn, hiệp hội hoặc các yếu tố khác.
- Quyên góp: Một số tổ chức tín dụng cho phép tham gia bằng cách quyên góp cho một tổ chức phi lợi nhuận cụ thể.
- Lợi ích thành viên: Thành viên tổ chức tín dụng có thể hưởng lợi từ lãi suất cạnh tranh và phí thấp hoặc không có phí.
- Nhược điểm: Có thể bao gồm cơ hội thành viên hạn chế, ít chi nhánh hơn và ít dịch vụ hơn.
Hợp Tác Tín Dụng Là Gì?
Hợp tác tín dụng là tổ chức phi lợi nhuận cung cấp dịch vụ tiết kiệm và cho vay. Khác với ngân hàng, chủ tài khoản (thành viên) sở hữu hợp tác tín dụng, do đó họ hoạt động theo lợi ích của thành viên thay vì tạo ra lợi nhuận. Tài khoản séc hoặc tiết kiệm của họ thường được gọi là tài khoản chia sẻ để chỉ ra phần tài chính của các thành viên trong tổ chức.
Các Bước Để Tham Gia Một Tổ Chức Tín Dụng
Bước 1: Nghiên Cứu Các Lựa Chọn Của Bạn
Xác định điều bạn muốn từ một tổ chức tín dụng, chẳng hạn như chi nhánh gần nhà hoặc dịch vụ trực tuyến và lãi suất cạnh tranh. Thu hẹp các lựa chọn của bạn bằng cách tham khảo các danh sách như Best Credit Unions của Investopedia.
Bước 2: Tìm Hiểu Yêu Cầu Thành Viên
Tổ chức tín dụng thường có yêu cầu về người có thể trở thành thành viên. Xem lại trang web của tổ chức tín dụng để tìm thông tin về tư cách thành viên và xác nhận xem bạn có đủ điều kiện tham gia hay không. Tiêu chí có thể bao gồm nghề nghiệp, hiệp hội, trình độ học vấn, gia đình hoặc khu vực sinh sống.
Bước 3: Đăng Ký Làm Thành Viên
Bạn có thể nộp đơn trực tuyến, qua đơn giấy gửi qua đường bưu điện hoặc trực tiếp. Đảm bảo cung cấp thông tin cá nhân như số An sinh Xã hội, giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp và bằng chứng về địa chỉ.
Bước 4: Gửi Tiền
Chọn loại tài khoản bạn muốn mở và gửi tiền. Tư cách thành viên thường yêu cầu số tiền gửi tối thiểu khoảng 5 đến 25 đô la cho tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản chia sẻ. Một số tổ chức tín dụng yêu cầu bạn phải duy trì số dư tối thiểu.
Bước 5: Đọc Thỏa Thuận và Tiết Lộ Tài Khoản
Đảm bảo bạn hiểu đầy đủ các điều khoản và điều kiện của tài khoản mới, bao gồm biểu phí, chính sách bảo mật, chính sách bảo vệ thấu chi và cách thức hoạt động của các tài khoản cổ tức hoặc có lãi.
Ưu Điểm Và Nhược Điểm Của Việc Tham Gia Tổ Chức Tín Dụng
Ưu Điểm
- Lãi suất tiết kiệm cạnh tranh: Thường có lãi suất tiền gửi tốt hơn ngân hàng.
- Lãi suất vay thấp: Thường có lãi suất thấp hơn đối với thẻ tín dụng, một số sản phẩm thế chấp và cho vay mua ô tô.
- Lợi ích: Các hợp tác tín dụng có thể cung cấp cho thành viên mức giảm giá và/hoặc hoàn tiền khi sử dụng các dịch vụ, thuê xe, bảo hiểm và mua sắm trực tuyến.
- Phí thấp hoặc không có phí: Thường không tính phí duy trì và có thể không yêu cầu số dư tối thiểu trong tài khoản thanh toán.
Nhược Điểm
- Quy trình thành viên: Việc tham gia có thể đòi hỏi một quy trình thành viên nếu phạm vi thành viên của tổ chức tín dụng đó hẹp.
- Địa điểm và giờ làm việc hạn chế: Các chi nhánh và máy ATM của hợp tác tín dụng có thể sẽ không phổ biến hoặc dễ tiếp cận như các tùy chọn ngân hàng quốc gia.
Lựa Chọn Tổ Chức Tín Dụng
Đảm bảo rằng hợp tác tín dụng bạn chọn sẽ chấp nhận bạn là thành viên và cung cấp các lợi ích như bảo vệ tiền tiết kiệm, truy cập ATM, phí thấp hoặc không có phí, tài khoản thanh toán không có số dư tối thiểu và lập kế hoạch tài chính miễn phí.
Lĩnh Vực Thành Viên Của Hợp Tác Tín Dụng
Lĩnh vực thành viên xác định loại người mà một hợp tác tín dụng có thể tuyển dụng làm thành viên. Ví dụ, một hợp tác tín dụng có thể tuyển dụng những người sống trong một quận cụ thể hoặc có nghề nghiệp cụ thể.
Sự Khác Biệt Giữa Hợp Tác Tín Dụng Được Bảo Hiểm Tư Nhân Và Liên Bang
Hầu hết các hợp tác tín dụng đều được bảo hiểm liên bang, với tiền gửi của thành viên được bảo hiểm lên đến 250.000 đô la bởi Quỹ Bảo hiểm Cổ phần Hợp tác tín dụng Quốc gia (NCUSIF). Một số ít hợp tác tín dụng bảo hiểm tiền gửi tư nhân bởi American Share Insurance (ASI).
Lãi Suất Tài Khoản Tiết Kiệm
Lãi suất trung bình cho một tài khoản tiết kiệm thông thường với số dư 2.500 đô la là 0,20%—thấp hơn so với ngân hàng (0,34%). Bạn có thể muốn tìm hiểu về các tài khoản tiết kiệm thị trường tiền tệ hoặc chứng chỉ tiền gửi (CD) của hợp tác tín dụng.
Tham gia một tổ chức tín dụng có thể hợp lý nếu bạn muốn hưởng lợi từ lãi suất CD cao hơn, lãi suất cho vay thấp hơn và kiểm tra không mất phí. Tuy nhiên, có thể gặp khó khăn trong việc đáp ứng tiêu chí thành viên của tổ chức tín dụng. Nếu bạn không đáp ứng đủ tiêu chuẩn, hãy gọi điện để xem có cách nào khác để bạn đủ điều kiện trở thành thành viên hay không.
(Nguồn: Tổng hợp)
