Nhận ra rằng bạn không thể trả thuế có thể gây ra căng thẳng đặc biệt, nhưng đây là một vấn đề mà nhiều người Mỹ phải đối mặt. Khoảng 18.6 triệu người nộp thuế cá nhân nợ IRS tổng cộng 360 tỷ đô la về thuế chưa nộp tính đến năm 2022.
May mắn thay, bạn có những lựa chọn để xử lý với hóa đơn thuế mà bạn không thể trả được. Để giảm thiểu các khoản phạt và lãi suất, bạn sẽ cần hành động trước khi hết hạn nộp thuế.
Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn qua những gì nên làm nếu bạn không thể trả được thuế, hậu quả của việc không trả tiền, và tại sao các dịch vụ giảm thuế được gọi là “dịch vụ giảm thuế” thường không nên được sử dụng.
Điều gì nên làm nếu bạn không thể trả thuế
Khi bạn không thể trả thuế, bạn có thể cảm thấy bị kích động để phớt lờ vấn đề. Nhưng việc giả vờ rằng vấn đề không tồn tại sẽ đắt đỏ hơn nhiều so với việc xử lý. Các khoản phí cho việc không nộp tờ khai thuế rất cao hơn so với các khoản phí cho việc không trả toàn bộ số tiền thuế của bạn, mà chúng tôi sẽ thảo luận cụ thể hơn ở phần sau.
Nếu bạn không thể trả thuế, đây là các bước cơ bản bạn nên thực hiện.
- Nộp tờ khai trước hạn chót. Dù bạn không thể trả đủ số tiền thuế cho IRS, bạn vẫn nên nộp tờ khai trước ngày nộp thuế, đó là ngày 15 tháng 4 năm 2024. (Nếu bạn sống ở Maine hoặc Massachusetts, hạn chót nộp thuế của bạn là ngày 17 tháng 4.) Bạn cũng có khả năng yêu cầu gia hạn nộp thuế, kéo ngày đáo hạn của bạn đến ngày 15 tháng 10.Mặc dù yêu cầu gia hạn sẽ cho bạn thêm sáu tháng để nộp tờ khai của bạn, nhưng nó không kéo dài thêm thời gian cho bạn để trả thuế. Số tiền thanh toán của bạn vẫn đến ngày nộp thuế; bạn sẽ phải ước lượng số tiền mà bạn sẽ nợ và trả số tiền ước tính đó. Lãi và các khoản phí sẽ bắt đầu tính toán trên số dư chưa trả của bạn từ thời điểm thuế đến hạn.
- Trả số tiền bạn có thể. Dù bạn không thể trả đủ số tiền thuế của mình, bạn nên trả một phần càng nhiều càng tốt trước hạn chót. Làm như vậy sẽ giảm thiểu số tiền bạn sẽ nợ trong các khoản phạt và lãi suất.
- Lập kế hoạch tài chính. Tiếp theo, bạn nên lập kế hoạch cho số tiền thuế của mình. Xem xét tài chính cá nhân của bạn và xác định bạn có thể trả bao nhiêu mỗi tháng, cùng với một khung thời gian thực tế để trả số dư.
- Quyết định cách giải quyết hóa đơn. Bạn có một số lựa chọn để trả nợ thuế của bạn mà chúng tôi sẽ khám phá trong phần tiếp theo. Đối với nhiều người, các kế hoạch trả nợ IRS là nơi tốt nhất để bắt đầu, nhưng cũng có một số lựa chọn khác bạn cũng có thể xem xét.
5 Lựa Chọn Nếu Bạn Không Thể Trả Hóa Đơn Thuế Của Mình
Khi bạn đối diện với việc không thể trả hóa đơn thuế của mình, có một số lựa chọn để giải quyết tình hình. Thông thường, việc làm trực tiếp với IRS là lựa chọn tốt nhất. Tuy nhiên, nếu bạn có khả năng đủ điều kiện để nhận khoản vay cá nhân với lãi suất thấp hoặc một thẻ tín dụng với lãi suất 0% tạm thời, đó cũng là các phương án mà bạn nên xem xét.
1. Yêu Cầu Gia Hạn Trả Nợ Ngắn Hạn
IRS cho phép một gia hạn trả nợ ngắn hạn cho nhiều người nộp thuế không thể trả được. Bạn sẽ cần đồng ý trả toàn bộ số tiền thuế của mình trong vòng 180 ngày. Thường thì bạn có thể áp dụng trực tuyến cho một kế hoạch trả nợ ngắn hạn nếu bạn nợ dưới 100.000 đô la. Không có phí thiết lập, nhưng các phí và lãi suất sẽ tiếp tục tích lũy cho đến khi bạn đã trả hết số dư của mình.
2. Thỏa Thuận Trả Nợ Theo Đợt
Nếu bạn không thể trả thuế của mình trong vòng 180 ngày, bạn có thể cần phải đăng ký vào một kế hoạch trả nợ dài hạn, còn được gọi là thỏa thuận trả nợ IRS. Bạn đồng ý trả cho IRS số thuế bạn nợ trong các đợt hàng tháng trong vòng tối đa 72 tháng. Một khoản phí thiết lập sẽ áp dụng, nhưng nó thường thấp hơn nếu bạn áp dụng trực tuyến thay vì qua email hoặc điện thoại và thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng thông qua trả tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn. Như với kế hoạch ngắn hạn, các khoản phí và lãi suất tiếp tục tích lũy trong khi bạn đang trả tiền.
- Bạn có thể áp dụng trực tuyến nếu số dư của bạn dưới 50.000 đô la và bạn đã nộp tất cả các tờ khai.
- Nếu bạn nợ nhiều hơn 25.000 đô la, bạn sẽ phải trả qua trả tiền trực tiếp.
- Chấp nhận trong một kế hoạch trả nợ dài hạn thường được đảm bảo nếu bạn nợ dưới 10.000 đô la và đồng ý trả nợ của mình trong vòng ba năm.
- Nếu bạn nợ giữa 10.000 đô la và 50.000 đô la, IRS thường sẽ chấp nhận thỏa thuận, mặc dù có thể bạn cần cung cấp thêm thông tin.
- Số tiền trả tiền tối thiểu của bạn sẽ là số dư bạn nợ chia cho 72. Ví dụ, nếu bạn có một hóa đơn thuế 30.000 đô la, bạn sẽ cần đồng ý trả ít nhất 416 đô la mỗi tháng trong sáu năm.
- Nếu số dư của bạn lớn hơn 50.000 đô la, bạn sẽ cần gửi thông tin về thu nhập, chi phí và tài sản của mình bằng mẫu 9465-FS và 433-A.
- IRS thường sẽ không phát ra một quyền thế thuế liên bang hoặc giải ngân tài sản nếu bạn đã đăng ký vào một kế hoạch trả nợ và đang trả tiền theo thỏa thuận.
3. Yêu Cầu Tạm Thời Hoãn Việc Thu Nợ
Nếu bạn gặp khó khăn về tài chính, bạn có thể yêu cầu IRS đặt tài khoản của bạn vào tình trạng không thu nợ hiện tại, tạm thời hoãn quá trình thu nợ. IRS phải đồng ý rằng bạn không thể trả tiền cho chi phí sinh hoạt hàng ngày và thuế để cấp tình trạng này. Thường thì bạn sẽ cần cung cấp thông tin về tài chính của mình, bao gồm thu nhập, chi phí và tài sản khi bạn yêu cầu điều này.
- Nếu IRS đồng ý tạm dừng các nỗ lực thu nợ, số nợ thuế của bạn sẽ không biến mất. Bạn vẫn sẽ nợ số dư của mình, cộng với lãi suất và các khoản phạt sẽ tiếp tục tích lũy. Bạn cũng vẫn phải chịu trách nhiệm đối với các khoản thuế sắp tới.
- Để yêu cầu tình trạng không thu nợ hiện tại, bạn sẽ cần gọi cho IRS. Nếu bạn đã nhận được thông báo thuế, hãy gọi vào số điện thoại được liệt kê ở đó. Nếu không, người nộp thuế cá nhân nên gọi 800-829-1040 (hoặc TTY/TDD 800-829-4059).
4. Yêu Cầu Đề Nghị Giảm Bớt
Nếu bạn không tin rằng bạn sẽ bao giờ có thể trả các số thuế bạn nợ, bạn có thể yêu cầu một đề nghị giảm bớt, cho phép bạn giảm bớt số tiền thuế chưa trả của mình. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng IRS chỉ chấp nhận khoảng 44% các yêu cầu như vậy từ cá nhân, theo dịch vụ Bảo vệ Người Nộp Thuế.
- IRS chỉ sẽ đồng ý với một đề nghị giảm bớt nếu nó tin rằng số tiền bạn đề nghị bằng với số tiền mà nó có thể kỳ vọng thu được từ bạn trong một thời gian hợp lý.
- Quy định của Bộ Kho bạc chỉ cho phép một đề nghị giảm bớt trong ba trường hợp:
- Có nghi ngờ về việc liệu có nợ thuế thực sự không.
- IRS nghi ngờ rằng nó không thể thu được toàn bộ số tiền nợ vì số dư đến hạn nhiều hơn so với tài sản và thu nhập của bạn.
- Trả toàn bộ số tiền đến hạn sẽ dẫn đến khó khăn kinh tế.
- Bạn có hai lựa chọn thanh toán với một đề nghị giảm bớt:
- Thanh toán một lần: Bạn sẽ cần nộp 20% số tiền bạn đề nghị cùng với đơn đăng ký và trả số tiền còn lại trong năm hoặc ít hơn.
- Thanh toán định kỳ: Bạn đồng ý trả số tiền bạn đề nghị trong sáu đến 24 tháng và phải nộp đợt thanh toán đầu tiên cùng với đơn đăng ký.
- Cả hai lựa chọn thanh toán ban đầu bạn nộp với đơn đăng ký là không hoàn lại. Hầu hết các đề nghị cũng yêu cầu một khoản phí đăng ký 205 đô la. Tuy nhiên, bạn không cần nộp khoản thanh toán ban đầu hoặc khoản phí đăng ký nếu bạn đáp ứng các hướng dẫn Chứng chỉ Thu Nhập Thấp của IRS.
5. Trả Bằng Vay Cá Nhân Hoặc Thẻ Tín Dụng
Nếu bạn không muốn nợ IRS, bạn có thể thanh toán hóa đơn thuế của mình bằng thẻ tín dụng hoặc vay cá nhân. Cả hai lựa chọn này thường yêu cầu một điểm tín dụng tốt.
- Các kế hoạch trả nợ IRS có một số ưu điểm, như lãi suất thấp hơn so với vay cá nhân và thẻ tín dụng.
- Mặc dù bạn có thể đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng với lãi suất 0% tạm thời, hãy đảm bảo bạn trả toàn bộ số dư trước khi kỳ hạn quảng cáo kết thúc để bạn không phải trả một lãi suất cao hơn so với IRS tính.
- Các kế hoạch trả nợ IRS không được báo cáo cho các cơ quan thông tin tín dụng và sẽ không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, mở thẻ tín dụng mới hoặc vay cá nhân có thể làm điểm số của bạn giảm, đặc biệt là trong thời gian ngắn.
Khi đối mặt với khó khăn trong việc trả hóa đơn thuế, việc hiểu và xem xét các lựa chọn trên có thể giúp bạn quyết định phương án phù hợp nhất cho tình huống tài chính của mình. Hãy liên hệ với IRS hoặc tư vấn tài chính để được hướng dẫn cụ thể và chính xác nhất.
Các Khoản Phạt Khi Không Trả Thuế
Bạn sẽ nợ các khoản phạt và lãi suất nếu bạn không trả thuế của mình — nhưng các khoản phạt sẽ nghiêm trọng hơn nếu bạn không nộp tờ khai của mình. Dưới đây là cách phân chia các khoản phí:
- Nếu bạn không trả đúng hạn: Bạn sẽ nợ 0.5% số tiền thuế chưa trả mỗi tháng hoặc mỗi phần tháng, với các khoản phạt trả trễ giới hạn ở mức 25% số tiền nợ. Số tiền này được giảm xuống còn 0.25% mỗi tháng nếu bạn đã nộp tờ khai thuế đúng hạn và đang đăng ký vào kế hoạch trả nợ IRS. Bạn cũng sẽ phải trả lãi suất trên số dư chưa trả của mình. Trong quý đầu tiên của năm 2024, lãi suất cho cá nhân là 8%.
- Nếu bạn không nộp đúng hạn: Khoản phạt không nộp đúng hạn là 5% số tiền thuế chưa trả của bạn mỗi tháng hoặc mỗi phần tháng mà tờ khai trễ. Nếu sau năm tháng bạn vẫn chưa nộp tờ khai, khoản phạt sẽ tối đa ở mức 25%, nhưng khoản phạt không trả vẫn tiếp tục tích lũy.
Miễn là bạn có nợ thuế liên bang, bạn sẽ không nhận được hoàn trả thuế, ngay cả khi bạn trả quá nhiều trong một năm sau.
Các hậu quả có thể trở nên nghiêm trọng hơn theo thời gian, đặc biệt nếu bạn có một số dư thuế lớn. Ví dụ, nếu bạn có một số dư thuế nợ nghiêm trọng, chính phủ có thể đặt quyền đòi lại của bạn thông qua một quyền thế thuế hoặc tịch thu tài sản của bạn bằng cách phát ra một lệnh tịch thu thuế. Thường thì IRS sẽ tiến hành nhiều nỗ lực thu nợ trước khi thực hiện bất kỳ hành động nào này. Cũng đáng lưu ý rằng IRS hiếm khi đặt quyền thế hoặc tịch thu tài sản khi một người nộp thuế đang trả tiền theo thỏa thuận mà họ đã đồng ý.
Một điều bạn có thể không cần lo lắng: Bị giam giữ vì thuế chưa trả, miễn là bạn đã trung thực với IRS. Thông thường, IRS chỉ theo đuổi các trường hợp trốn thuế khi có ai đó cung cấp thông tin sai lệch hoặc giấu thu nhập khi nộp thuế hoặc họ đang bị kiểm tra thuế.
Một Chút Về Dịch Vụ Giảm Thuế
Bạn có thể thấy các công ty quảng cáo các dịch vụ giảm thuế hứa hẹn xóa bỏ số nợ IRS của bạn chỉ với một số xu đồng. Hãy cẩn thận trước khi làm việc với những công ty này.
Thường, các công ty giải quyết thuế này khẳng định rằng họ có thể thương lượng một đề nghị giảm bớt trên phần của bạn. Nhưng thay vào đó, họ thường tính phí cao gây cho bạn nợ nhiều hơn. Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) cảnh báo rằng một số công ty thậm chí không nộp giấy tờ IRS để giúp bạn đủ điều kiện nhận giảm thuế.
Tránh bất kỳ công ty nào hứa bạn sẽ đủ điều kiện nhận giảm thuế. Chỉ có IRS mới có thể xác định xem bạn nợ thuế liên bang hay không. Đối với thuế bang, chỉ có thống đốc bang của bạn mới có thể đưa ra quyết định đó.
Hãy chắc chắn bạn hiểu cách công ty nhận tiền và những khoản phí nào mà họ sẽ thu. Hỏi xem liệu bạn sẽ nhận được hoàn lại tiền cho bất kỳ khoản phí nào nếu họ không giảm được số nợ của bạn hoặc không giúp bạn đủ điều kiện nhận giảm thuế. Hãy xem xét việc làm việc với một luật sư hoặc chuyên gia thuế có giấy phép thay vì một dịch vụ giảm thuế không chính thống.
(Nguồn: Tổng hợp)
