Các trường hợp gian lận mở tài khoản ngân hàng đang trở thành một vấn đề đáng lo ngại trong thời đại hiện nay. Bạn có thể cảm thấy bất ngờ khi phát hiện thông tin không quen thuộc trên báo cáo tín dụng của mình hoặc nhận được một thẻ ghi nợ không mong muốn trong thư. Theo một báo cáo từ PYMNTS, số vụ gian lận trong lĩnh vực ngân hàng đã tăng đến 41% giữa năm 2021 và năm 2022.
Đối diện với nguy cơ một ai đó mở một tài khoản ngân hàng giả mạo dưới tên của bạn hoặc nếu bạn chỉ muốn đảm bảo rằng điều này không xảy ra với bạn, có một số biện pháp phòng tránh bạn có thể thực hiện.
Tại Sao Có Tài Khoản Được Mở Dưới Tên Của Người Khác
Kẻ lừa đảo có thể mở một tài khoản ngân hàng giả mạo dưới tên của người khác để viết séc không có tiền hoặc rút quá mức từ tài khoản. Những người khác có thể có ý định sử dụng tài khoản để lưu trữ tiền được thu được một cách bất hợp pháp. Điều này được gọi là trộm danh tính và có thể ảnh hưởng tiêu cực đến tài chính của bạn, bao gồm khả năng mở các tài khoản ngân hàng trong tương lai hoặc đạt được tín dụng.
Làm Thế Nào Để Phát Hiện Nếu Có Tài Khoản Ngân Hàng Được Mở Giả Mạo Dưới Tên Của Bạn
Nếu kẻ lừa đảo mở các tài khoản ngân hàng dưới tên của bạn, bạn có thể phát hiện ra điều này bằng cách xem xét báo cáo tài khoản thanh toán của mình. Những báo cáo này bao gồm thông tin về lịch sử ngân hàng và việc viết séc của mọi người.
Ngân hàng sử dụng các báo cáo tài khoản thanh toán khi quyết định liệu có cung cấp các tài khoản thanh toán cho các ứng viên hay không. Trong một số trường hợp, người tiêu dùng có thể yêu cầu bản sao miễn phí của các báo cáo này.
Các công ty báo cáo tài khoản thanh toán bao gồm ChexSystems, Telecheck, Hệ thống Cảnh báo Sớm và Certegy, theo Cơ quan Bảo vệ Tiêu dùng Tài chính (CFPB). Cơ quan này cung cấp danh sách thông tin liên hệ cho các công ty này.
Làm Thế Nào Kẻ Lừa Đảo Có Thể Mở Tài Khoản Dưới Tên Của Bạn
Kẻ lừa đảo có thể thu thập dữ liệu cá nhân của người tiêu dùng trên thị trường đen hoặc thông qua các vụ vi phạm dữ liệu. Những dữ liệu này có thể bao gồm tên và địa chỉ, số Bảo hiểm Xã hội, số thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng hiện có hoặc số ID thẻ bảo hiểm y tế.
Thông tin như tên của bạn, địa chỉ và số Bảo hiểm Xã hội sau đó có thể được sử dụng để mở một tài khoản ngân hàng một cách gian lận.
Ngoài việc mở các tài khoản ngân hàng, những gì kẻ lừa đảo có thể làm với thông tin cá nhân của bạn bao gồm việc mở thẻ tín dụng mới, lấy tiền thuế của bạn, nhận dịch vụ y tế và mở thẻ tín dụng mới, theo Cơ quan Thương mại Liên bang (FTC).
Những Điều Cần Làm Nếu Bạn Là Nạn Nhân Của Gian Lận Ngân Hàng
Cho dù ai đó đã mở một tài khoản ngân hàng giả mạo dưới tên của bạn hoặc họ đã truy cập vào tài khoản hiện tại của bạn, bạn có quyền lợi khi làm giảm thiểu thiệt hại – đặc biệt nếu bạn hành động nhanh chóng.
Thông báo cho ngân hàng. Họ sẽ giải thích các bước tiếp theo, dù có liên quan đến việc đóng tài khoản ngân hàng, phát hành cho bạn một thẻ ghi nợ mới hoặc khôi phục số tiền đã mất.
Bảo vệ các tài khoản trực tuyến của bạn. Thay đổi mật khẩu cho tất cả các tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn. Sử dụng một mật khẩu duy nhất cho mỗi tài khoản giúp ngăn chặn kẻ lừa đảo khỏi việc truy cập vào tất cả các tài khoản của bạn nếu họ có thể vào được một tài khoản.
Tập hợp tài liệu về gian lận. Điều này bao gồm bất kỳ sao kê ngân hàng nào, tổng số tiền bạn đã mất và bản sao của bất kỳ email lừa đảo nào liên quan.
Báo cáo cho FTC. Báo cáo trộm danh tính cho FTC, và trang web của họ sẽ tạo ra một kế hoạch phục hồi cá nhân, bao gồm các biểu mẫu và lá thư đã điền sẵn bạn có thể sử dụng.
Báo cáo cho cảnh sát. Điều này đặc biệt hữu ích nếu bạn biết người chịu trách nhiệm cho gian lận ngân hàng và có thông tin có thể giúp kết án kẻ lừa đảo.
Tranh chấp các giao dịch gian lận. Liên hệ với các công ty báo cáo tài khoản thanh toán để tranh chấp các giao dịch gian lận.
Ngân Hàng Bị Cáo Buộc Mở Các Tài Khoản Giả Mạo
Wells Fargo
Một nghi phạm khác đằng sau việc mở tài khoản ngân hàng giả mạo như vậy thực ra là các ngân hàng chính mình. Điều này được đưa vào tầm ánh sáng công chúng vào năm 2016, khi Wells Fargo bị phạt bởi các cơ quan quản lý liên bang vì đã tạo ra các tài khoản cho một số khách hàng mà họ không biết trong vòng 14 năm trước đó.
Theo Bộ Tư pháp Hoa Kỳ, những tài khoản này đã được mở do Wells Fargo “đè nén nhân viên để đạt các mục tiêu bán hàng không thực tế” khi họ bán các sản phẩm tài chính bổ sung cho khách hàng hiện tại của họ.
Tổng cộng đã có hàng triệu tài khoản khách hàng giả mạo được tạo ra, Bộ Tư pháp báo cáo. Cuối cùng, vào năm 2020, Wells Fargo đã đồng ý trả 3 tỷ đô la cho các cơ quan quản lý liên bang để giải quyết các cuộc điều tra hình sự và dân sự kéo dài vào hành vi gian lận.
Khách hàng bị tổn thương do các thực tiễn bán hàng giả mạo sẽ nhận tổng cộng 142 triệu đô la tiền bồi thường dưới một thỏa thuận giải quyết theo nhóm, theo một tuyên bố năm 2017 từ Wells Fargo.
U.S. Bank
Khách hàng của Wells Fargo không phải là người duy nhất mà ngân hàng của họ có thể đã mở các tài khoản giả mạo thay mặt. Vào tháng 7 năm 2022, CFPB đã phạt U.S. Bank 37,5 triệu đô la vì truy cập trái phép vào báo cáo tín dụng của khách hàng của mình để mở các tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng mà không có sự đồng ý của khách hàng.
Giống như tại Wells Fargo, nhân viên của U.S. Bank đã tạo ra các tài khoản giả mạo đáp ứng với áp lực bán hàng. Theo CFPB, ngân hàng đã biết về thực hành bất hợp pháp này trong hơn 10 năm.
Một trong các biện pháp thi hành được yêu cầu của U.S. Bank bởi CFPB là trả lại tất cả các loại phí thu lên một cách trái phép cho các khách hàng bị ảnh hưởng, cộng với lãi suất.
Khi đồng ý với thỏa thuận, U.S. Bank không thừa nhận hoặc phủ nhận bất kỳ hành vi sai trái nào, theo lệnh đồng ý.
Làm Thế Nào Để Tránh Trở Thành Nạn Nhân Của Gian Lận Ngân Hàng
- Kiểm tra định kỳ hoạt động của tài khoản ngân hàng của bạn. Đăng nhập vào tài khoản của bạn và đảm bảo tất cả các giao dịch đều quen thuộc. Báo cáo ngay lập tức mọi hoạt động có vẻ bất thường đến ngân hàng.
- Giám sát báo cáo tín dụng của bạn. Tạo tài khoản với các cơ quan báo cáo tín dụng lớn – Experian, Equifax và TransUnion – để theo dõi các tài khoản mới không được mở bởi bạn.
- Không cung cấp thông tin cá nhân cho người lạ. Điều này bao gồm tên của bạn, địa chỉ, số tài khoản ngân hàng và số Bảo hiểm Xã hội.
- Cẩn thận với các tập tin đính kèm trong email. Những email này có thể đến từ kẻ lừa đảo và là một phương tiện để truy cập thông tin trên máy tính của bạn.
- Hãy cẩn thận với email yêu cầu xác nhận thông tin tài khoản ngân hàng của bạn. Điều này có thể là một kịch bản lừa đảo qua email. Một ngân hàng hoặc hợp tác tín dụng sẽ không yêu cầu thông tin của bạn qua email, theo CFPB. Nếu bạn có câu hỏi về một email được cho là được gửi từ ngân hàng của bạn, liên hệ trực tiếp với ngân hàng bằng cách gọi số dịch vụ khách hàng của họ.
(Nguồn: Tổng hợp)
