Một dòng vốn kinh doanh cung cấp cho các chủ doanh nghiệp truy cập vào nguồn vốn ngắn hạn. Dòng vốn này có thể giúp che phủ các chi phí kinh doanh như chi trả lương cho nhân viên hoặc mua hàng tồn kho.
Với tính linh hoạt trong việc cung cấp tài chính cho nhu cầu kinh doanh của bạn, nhiều doanh nghiệp chọn lựa phương án tài chính này. Dữ liệu từ Khảo Sát Tín Dụng Doanh Nghiệp Nhỏ 2023 của Ngân Hàng Dự Trữ Liên Bang Mỹ đã cho thấy rằng dòng vốn kinh doanh hiện là phương án tài chính phổ biến nhất giữa các chủ doanh nghiệp Mỹ, chiếm 43% tổng số đơn đăng ký.
Dòng Vốn Kinh Doanh Là Gì?
Một dòng vốn kinh doanh là một khoản vay kinh doanh linh hoạt hoạt động tương tự như một thẻ tín dụng doanh nghiệp. Người vay được phê duyệt một mức độ cụ thể và có thể rút tiền từ dòng vốn của mình khi cần, chỉ phải trả lãi suất trên số tiền đã vay. Tiền thường có sẵn thông qua một tài khoản thanh toán doanh nghiệp hoặc ứng dụng di động.
Khác với một khoản vay kinh doanh truyền thống, mà phân phối tiền một lần trong một lần và phải trả với lãi suất, một dòng vốn kinh doanh có thể được làm mới. Khi người vay thực hiện các khoản trả nợ, số tiền tín dụng có sẵn sẽ được làm mới, tương tự như việc thanh toán giới hạn thẻ tín dụng. Thông thường, dòng vốn kinh doanh được phê duyệt trong vài tháng hoặc thậm chí là vài năm, tùy thuộc vào người cho vay.
Cách Dòng Vốn Kinh Doanh Hoạt Động
Dòng vốn kinh doanh có mức vay thường nhỏ hơn so với các khoản vay kinh doanh truyền thống và thường được cấp tài trợ nhanh chóng hơn. Mặc dù các ngân hàng truyền thống có thể mất vài ngày hoặc vài tuần để cấp vốn, nhiều nhà cho vay trực tuyến có thể cung cấp tiền nhanh chóng, thậm chí chỉ trong một ngày làm việc.
Các điều kiện trả nợ cũng sẽ thay đổi từ người cho vay sang người cho vay, từ một vài tuần đến một vài năm. Lãi suất thường cao hơn so với các khoản vay kinh doanh truyền thống. Lãi suất của bạn sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm lịch sử tín dụng, thời gian hoạt động kinh doanh và doanh thu hàng năm.
Phí phổ biến bao gồm phí hàng năm, phí khởi tạo khi bạn đầu tư lần đầu, phí duy trì hàng tháng hoặc hàng tháng trên tài khoản và phí rút tiền mỗi khi bạn rút từ dòng vốn.
Dòng Vốn Kinh Doanh Được Bảo Đảm và Không Được Bảo Đảm
Một dòng vốn kinh doanh có thể được bảo đảm hoặc không đảm bảo. Một dòng vốn kinh doanh bảo đảm thường bao gồm tài sản đảm bảo, ch
ẳng hạn như tiền mặt, đầu tư hoặc bất động sản. Lợi ích của việc cung cấp tài sản đảm bảo thường là các điều khoản vay thuận lợi hơn và lãi suất thấp hơn.
Để có được một dòng vốn kinh doanh không bảo đảm, doanh nghiệp của bạn cần có một hồ sơ tài chính vững chắc (ví dụ: điểm tín dụng tốt, ít nhất hai năm hoạt động kinh doanh, doanh thu hàng năm ổn định hoặc tăng trưởng). Vì nó tăng nguy cơ cho người cho vay, lựa chọn các khoản vay kinh doanh không bảo đảm thay vì bảo đảm thường có nghĩa là lãi suất cao hơn một chút.
Bạn cũng có thể lựa chọn một dòng vốn kinh doanh SBA gọi là SBA CAPLines. Các dòng vốn này có sẵn cho các doanh nghiệp không đủ điều kiện để nhận các dòng vốn kinh doanh truyền thống. Vì các dòng này được bảo đảm bằng một bảo đảm SBA, các nhà cho vay có thể sẵn lòng phê duyệt bạn vì các dòng vốn SBA đi kèm với rủi ro giảm bớt cho người cho vay.
Dòng vốn kinh doanh là một giải pháp tài chính linh hoạt và tuyệt vời cho lưu lượng tiền mặt không ổn định trong doanh nghiệp nhỏ của bạn. Nhưng giống như bất kỳ hình thức tài chính nào khác, có những rủi ro cần xem xét. So sánh các nhà cho vay để tìm một lãi suất và các điều khoản cạnh tranh có thể tiết kiệm tiền qua thời gian.
Mặc dù hạn mức tín dụng có thể thấp hơn so với những gì bạn có thể nhận được với một khoản vay kinh doanh truyền thống, nhưng tiền thường có sẵn nhanh chóng và người vay có thể quay lại nhiều lần mà không cần phải nộp đơn vay tiền lại.
(Nguồn: Tổng hợp)
