Bài học chính:
- Khoản vay trả góp là loại nợ mà bạn nhận được toàn bộ số tiền vay một lần và trả dần theo các khoản thanh toán hàng tháng, gọi là trả góp, trong một khoảng thời gian nhất định.
- Các khoản thanh toán hàng tháng của khoản vay trả góp thường bao gồm cả lãi suất, có thể cao hơn đối với những người có tín dụng không tốt.
- Mỗi nhà cho vay có các yêu cầu về điều kiện khác nhau và cung cấp các sản phẩm vay trả góp khác nhau, vì vậy hãy tìm hiểu kỹ trước khi đăng ký.
Các khoản vay trả góp cho phép bạn vay tiền và trả lại theo các khoản thanh toán hàng tháng đều đặn, thường có lãi suất cố định. Chúng có thể là công cụ tài chính cá nhân hữu ích và linh hoạt.
Ví dụ, bạn có thể sử dụng chúng để chi trả các mục tiêu lớn hoặc hợp nhất nợ thẻ tín dụng thành một khoản vay dễ quản lý hơn.
Một loại khoản vay trả góp nổi bật là khoản vay cá nhân. Các ví dụ khác bao gồm khoản vay sinh viên, khoản vay thế chấp và khoản vay mua ô tô.
Khoản vay trả góp là gì?
Khoản vay trả góp là loại nợ có kỳ hạn. Bạn trả hết trong một số tháng hoặc năm nhất định, còn gọi là thời hạn cho vay.
Không giống như thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng, là loại tín dụng quay vòng có thời hạn mở, bạn không thể sử dụng lại khoản tín dụng trả góp sau khi đã thanh toán hết số dư. Nếu muốn vay thêm tiền, bạn phải đăng ký khoản vay mới.
Có một số loại hình cho vay trả góp phổ biến:
- Khoản vay cá nhân.
- Thế chấp.
- Cho vay mua ô tô.
- Khoản vay sinh viên.
- Các khoản vay chờ ngày lĩnh lương.
- Mua trước, trả sau.
Bạn có thể tìm thấy các khoản vay này thông qua ngân hàng, hiệp hội tín dụng, người cho vay trực tuyến, môi giới thế chấp và đại lý.
Các loại khoản vay trả góp
Khoản vay trả góp có thể là có bảo đảm hoặc không có bảo đảm.
Khoản vay trả góp có bảo đảm
Một khoản vay có bảo đảm yêu cầu tài sản thế chấp như nhà hoặc xe hơi. Nếu bạn không thể trả được khoản vay, người cho vay có thể thu giữ tài sản đó để thanh toán cho số dư còn lại. Ví dụ về các khoản vay có bảo đảm bao gồm thế chấp và cho vay mua ô tô.
Các khoản vay trả góp có bảo đảm có thể mất nhiều thời gian hơn để được phê duyệt. Ví dụ, quá trình phê duyệt thế chấp trung bình kéo dài 40 ngày và yêu cầu nhiều thủ tục giấy tờ. Tuy nhiên, khả năng phê duyệt có thể ít phụ thuộc vào điểm tín dụng hơn so với khoản vay không có bảo đảm.
Khoản vay trả góp không có bảo đảm
Khoản vay cá nhân và các khoản vay mua trước, trả sau (BNPL) là các khoản vay trả góp không có bảo đảm. Những khoản này không yêu cầu tài sản thế chấp. Quá trình phê duyệt đơn giản hơn và thường dựa trên điểm tín dụng, thu nhập và nợ của bạn.
Khoản vay cá nhân không có bảo đảm có thể được cấp vốn ngay trong ngày bạn ký hợp đồng và số tiền vay thường dưới 100.000 USD.
Khoản vay trả góp hoạt động như thế nào?
Khoản vay trả góp cho phép bạn vay một số tiền được phê duyệt, giải ngân một lần. Bạn sẽ trả lại số tiền này trong một khoảng thời gian nhất định, từ vài tuần (đối với khoản vay ngắn hạn BNPL) đến 30 năm (đối với thế chấp).
Thông thường, các khoản vay này có lãi suất cố định và yêu cầu thanh toán hàng tháng đều đặn.
Mỗi khoản thanh toán hàng tháng sẽ bao gồm một phần tiền gốc đã vay và một phần lãi suất của khoản vay. Bạn sẽ tiếp tục thanh toán đến khi hết thời hạn vay. Người cho vay sẽ đóng tài khoản sau khi khoản vay được thanh toán đầy đủ, bao gồm cả gốc và lãi.
Các khoản vay trả góp ảnh hưởng đến tín dụng như thế nào?
Khoản vay trả góp có thể ảnh hưởng đến tín dụng của bạn nếu bạn thanh toán chậm hoặc khi bạn đăng ký và trải qua quá trình kiểm tra tín dụng.
Hãy chọn những người cho vay cá nhân cung cấp dịch vụ sơ tuyển mà không cần kiểm tra tín dụng. Bạn sẽ gặp phải một tác động nhỏ khi chính thức nộp đơn, nhưng thiệt hại về điểm tín dụng sẽ nhỏ và tạm thời.
Việc thanh toán trễ sẽ gây tổn hại nhiều hơn, vì vậy hãy đảm bảo bạn luôn cập nhật các khoản thanh toán của mình.
Để tránh việc này, hãy cân nhắc thiết lập thanh toán tự động để không bỏ lỡ ngày đến hạn.
Tuy nhiên, một số khoản vay trả góp có thể không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Các khoản vay BNPL thường không yêu cầu kiểm tra tín dụng và các khoản thanh toán có thể không được báo cáo cho các cơ quan tín dụng, do đó, chúng không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.
Có nên vay trả góp không?
Khoản vay trả góp sẽ có ý nghĩa nếu bạn có khả năng thanh toán, đủ ổn định tài chính để trả nợ và nhận được lợi ích tài chính từ khoản vay đó. Các khoản vay trả góp yêu cầu cam kết thanh toán có thể kéo dài đến 30 năm.
Nếu bạn dự định thay đổi công việc hoặc dự đoán thu nhập không ổn định, khoản vay trả góp có thể không phải là lựa chọn tốt nhất.
Xem liệu khoản vay trả góp có phù hợp với bạn bằng cách so sánh các nhà cho vay trả góp. Kiểm tra các trang web so sánh khoản vay để xem các ưu đãi cạnh tranh. Nếu bạn mua nhà, hãy kiểm tra với một môi giới thế chấp để tìm ra các chương trình tốt nhất.
Đảm bảo bạn so sánh báo giá từ ít nhất ba công ty để nhận được mức giá tốt nhất.
Nếu khoản vay trả góp không phù hợp, hãy khám phá các lựa chọn thay thế như hạn mức tín dụng cá nhân, thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng vốn sở hữu nhà.
Điểm mấu chốt
Các khoản vay trả góp là một lựa chọn thuận tiện cho người tiêu dùng muốn chi trả cho một chi phí lớn, các trường hợp tài chính khẩn cấp, hợp nhất nợ lãi suất cao hoặc mua xe hơi hoặc nhà.
Trước khi đăng ký, hãy hiểu rõ cách hoạt động của các loại khoản vay trả góp khác nhau. Đồng thời, tìm hiểu kỹ các nhà cho vay để tìm sản phẩm có điều khoản phù hợp với tình hình tài chính của bạn.
(Nguồn: Tổng hợp)
