Bài học chính
- Lý do phổ biến nhất để vay tiền cá nhân là để hợp nhất nợ.
- Thời gian quay vòng cấp vốn nhanh khiến các khoản vay cá nhân trở thành lựa chọn lý tưởng cho các chi phí khẩn cấp.
- Cung cấp khoản thanh toán hàng tháng có thể dự đoán được để tài trợ cho việc sửa sang nhà cửa, chi phí đám cưới, hoặc các giao dịch mua lớn khác.
- Các khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào.
Với lãi suất thấp hơn thẻ tín dụng, các khoản vay cá nhân là lựa chọn phổ biến để hợp nhất nợ. Người vay cũng có thể thấy các khoản vay cá nhân hữu ích để có tiền mặt nhanh chóng, trang trải chi phí sửa chữa ô tô, hóa đơn y tế, hoặc các khoản mua hàng bất ngờ mà họ không có tiền tiết kiệm để chi trả. Họ cung cấp một khoản thanh toán hàng tháng có thể dự đoán được để tài trợ cho các cải thiện lớn trong ngôi nhà.
Biết được chín lý do hàng đầu để vay tiền cá nhân có thể giúp bạn quyết định xem việc đăng ký có lợi ích hay không. Tuy nhiên, bạn cũng cần xem xét tình hình tài chính của mình để xem liệu khoản vay cá nhân có thực sự là một ý tưởng tốt hay không.
9 Lý Do Để Vay Tiền Cá Nhân
Lãi suất cố định và các khoản thanh toán hàng tháng ổn định của các khoản vay cá nhân giúp việc lập ngân sách trở nên dễ dàng hơn so với một số lựa chọn thay thế khác. Việc cấp vốn nhanh chóng cũng là một điểm cộng nếu bạn đang đối mặt với một chi phí bất ngờ.
Dưới đây là chín lý do chính để vay tiền cá nhân, nhưng hãy nhớ rằng các khoản vay cá nhân cũng có những nhược điểm bên cạnh những ưu điểm của chúng.
1. Hợp nhất nợ
Hợp nhất nợ là một trong những lý do phổ biến nhất để vay tiền cá nhân. Bạn có thể tiết kiệm hàng trăm, thậm chí hàng ngàn đô la tiền lãi. Lãi suất cho vay cá nhân trung bình chỉ khoảng 12%, trong khi thẻ tín dụng có lãi suất trung bình gần 21%.
Hai yếu tố giúp các khoản vay cá nhân tiết kiệm tiền là lãi suất cố định, giúp khoản thanh toán của bạn có thể dự đoán được, và ngày thanh toán xác định vì các khoản vay cá nhân được trả trong nhiều đợt bằng nhau, với thời hạn từ một đến bảy năm.
Khi bạn hợp nhất nhiều khoản vay hoặc thẻ tín dụng khác bằng khoản vay cá nhân, bạn kết hợp chúng thành một khoản thanh toán hàng tháng, làm cho khoản nợ của bạn dễ quản lý hơn.
Một lợi ích lớn khác là thanh toán tín dụng quay vòng có thể giúp tăng điểm tín dụng của bạn bằng cách giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn.
2. Dự án cải tạo nhà cửa
Nếu bạn không muốn vay dựa trên vốn chủ sở hữu căn nhà, bạn có thể sử dụng khoản vay cá nhân để cải thiện nhà. Điều này cũng phù hợp cho những người không có đủ vốn chủ sở hữu để nhận được hạn mức tín dụng hoặc khoản vay thế chấp giá trị căn nhà.
Không giống như các sản phẩm vốn chủ sở hữu nhà, các khoản vay cá nhân thường không yêu cầu bạn sử dụng nhà của mình làm tài sản thế chấp. Thời gian cấp vốn cho khoản vay cá nhân thường nhanh hơn và ít rắc rối hơn so với tài trợ bằng vốn chủ sở hữu nhà, khiến chúng trở thành cách tốt hơn để tài trợ cho các khoản cải tạo hoặc sửa chữa nhỏ.
3. Chi phí khẩn cấp
Người vay thường chuyển sang khoản vay cá nhân để trả cho các chi phí khẩn cấp như:
- Hóa đơn y tế bất ngờ
- Sửa xe đắt tiền
- Khủng hoảng gia đình như vỡ ống nước
Trong một số trường hợp, tiền từ khoản vay khẩn cấp có thể về tài khoản ngân hàng của bạn trong vòng một ngày làm việc.
4. Tài trợ phương tiện
Bạn có thể nhận được khoản vay cá nhân để mua ô tô, thuyền hoặc RV, tránh được những lời mời chào bán hàng đầy áp lực từ các công ty tài trợ đại lý và có thể sơ tuyển chỉ trong vài giây.
Bạn có thể vay nhiều hơn giá xe để trang trải các chi phí bổ sung, nhưng hãy lưu ý điều này có ý nghĩa gì đối với khoản thanh toán hàng tháng và tổng tiền lãi phải trả của bạn.
Ngoài ra, vì các khoản vay cá nhân không có bảo đảm nên chiếc xe sẽ không có nguy cơ bị thu hồi nếu bạn không thể trả khoản vay.
5. Thay thế cho các khoản vay ngắn hạn
Sử dụng khoản vay cá nhân thay vì khoản vay ngắn hạn có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la tiền lãi nếu bạn cần thêm tiền mặt trước lần nhận lương tiếp theo.
Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) cho khoản vay ngắn hạn có thể cao hơn 650%, nhưng lãi suất tối đa cho khoản vay cá nhân thường là khoảng 36%.
6. Chi phí di chuyển
Theo ước tính, chi phí di chuyển địa phương trung bình từ 878 USD đến 2.538 USD, trong khi chi phí di chuyển đường dài dao động từ 2.700 USD đến 10.000 USD. Nếu không có tiền mặt, khoản vay cá nhân có thể là cách tiết kiệm chi phí để tài trợ cho chi phí di chuyển.
Các khoản vay cá nhân có thể thanh toán chi phí vận chuyển xe tải, đồ nội thất mới, vận chuyển phương tiện xuyên quốc gia và vận chuyển vật tư.
7. Mua hàng lớn
Nếu bạn cần vài nghìn đô la để trả cho những món đồ như máy giặt và máy sấy, một khoản vay cá nhân có thể đáng được cân nhắc. Bạn có thể tránh làm cạn kiệt tiền tiết kiệm hoặc sử dụng thẻ tín dụng.
Bạn thậm chí có thể thực hiện nhiều giao dịch mua lớn cùng một lúc và lập ngân sách cho chúng bằng một khoản thanh toán khoản vay cá nhân có lãi suất cố định.
8. Chi phí đám cưới
Một cặp đôi trung bình chi khoảng 33.000 USD cho đám cưới của họ vào năm 2024. Nếu không có đủ tiền mặt, một khoản vay cá nhân có thể giúp họ trang trải các chi phí và hoàn trả sau này.
Khoản vay cá nhân có thể thanh toán các chi phí đám cưới lớn như địa điểm và trang phục của cô dâu hoặc các chi phí nhỏ hơn như hoa, chụp ảnh, bánh hoặc người điều phối đám cưới.
9. Chi phí đi nghỉ
Chi phí trung bình cho một kỳ nghỉ lên tới 1.991 USD cho một người. Một khoản vay cá nhân có thể giúp bạn có đủ tiền để đi hưởng tuần trăng mật, đi du lịch châu Âu sau khi tốt nghiệp hoặc tổ chức một kỳ nghỉ kỷ niệm đặc biệt.
Tuy nhiên, chúng tôi thường khuyên bạn không nên sử dụng khoản vay cá nhân cho kỳ nghỉ vì loại nợ này có thể đè nặng ngân sách của bạn trong nhiều năm sau khi kỳ nghỉ của bạn chỉ còn là những kỷ niệm.
Khi Nào Nên Nhận Một Khoản Vay Cá Nhân
Tài chính của một số người tiêu dùng phù hợp hơn với khoản vay cá nhân. Người cho vay sử dụng các yếu tố như điểm tín dụng, thu nhập hàng năm và lịch sử tín dụng làm tiêu chí yêu cầu. Nếu bạn làm tốt những hạng mục đó, bạn có nhiều khả năng xử lý được khoản vay cá nhân hơn.
Nếu bạn có điểm tín dụng rất tốt hoặc cao hơn, lịch sử trả nợ tốt, tỷ lệ nợ trên thu nhập thấp, thu nhập hàng năm ổn định và đủ, hoặc đủ điều kiện sơ tuyển để có mức giá cạnh tranh, khoản vay cá nhân có thể là công cụ tốt để tài trợ cho các chi phí lớn hoặc bất ngờ.
Khi Nào Không Nên Sử Dụng Khoản Vay Cá Nhân
Mặc dù khoản vay cá nhân là một công cụ hữu ích, nhưng có một số trường hợp các lựa chọn khác có thể tốt hơn.
Nếu điểm tín dụng của bạn kém, bạn không đủ khả năng trả khoản vay hàng tháng, bạn có thể đủ điều kiện để có được những lựa chọn tài chính tốt hơn, hoặc bạn có lịch sử tín dụng ngắn hoặc sai sót, khoản vay cá nhân có thể không phù hợp.
Những Gì Cần Tìm Trong Một Khoản Vay Cá Nhân
Trước khi vay một khoản cá nhân, hãy xem xét các yếu tố chính sau:
- Yêu cầu phê duyệt: Xem xét các yêu cầu về điểm tín dụng, thu nhập, và tỷ lệ nợ trên thu nhập của người cho vay.
- Lãi suất: Chú ý đến mức lãi suất được quảng cáo để ước tính chi phí vay.
- Dòng thời gian cấp vốn: Nếu cần tiền nhanh chóng, chọn người cho vay cung cấp nguồn vốn nhanh.
- Số tiền cho vay: Đảm bảo khoản tài trợ đáp ứng nhu cầu của bạn.
- Các lựa chọn trả nợ: Lựa chọn khoản vay có thời hạn và khoản thanh toán hàng tháng phù hợp với ngân sách của bạn.
Bằng cách thực hiện nghiên cứu này, bạn sẽ hiểu rõ hơn về các điều khoản và chi phí liên quan đến khoản vay cá nhân, giúp bạn đưa ra quyết định vay phù hợp nhất với tình hình tài chính của mình.
(Nguồn: Tổng hợp)
